Admita que, mesmo sendo adulto há muito tempo, possua um carro e uma casa - e talvez até tenha um Roth 401k e contribua regularmente para uma conta poupança - você ainda não tem uma idéia clara de como gerenciar seu dinheiro ao máximo. Estamos aqui para mudar isso agora.
A chave para melhorar o dinheiro é realizar algo crucial: não é uma ciência mística que é insondável para o homem comum. É preciso apenas diligência e vontade de aprender. Esperamos que esta extensa lista de tudo-financeiro faça você se sentir motivado a ceder e colocar seu dinheiro sob controle e trabalhando para você. E para obter mais ótimos conselhos financeiros, confira 5 estratégias de dinheiro milionárias que você pode usar.
1 Automatize suas economias
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Basta configurar um valor predefinido para economizar até o mês (a maioria dos especialistas sugere cerca de 20% de sua renda mensal) ou usar um serviço ou aplicativo como o Digit ou o Qaptial para tornar a economia um empreendimento indolor. Os aplicativos deduzirão automaticamente pequenas quantias da sua conta e as guardarão em uma conta poupança para você.
2 Defina uma meta de economia
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É mais provável que você atinja objetivos pequenos e de curto prazo do que objetivos maiores e de longo prazo; portanto, crie uma linha do tempo que funcione para o que você deseja daqui a dois anos. As transferências automáticas para poupança podem ajudar nisso e também procurar uma conta poupança que ofereça uma alta taxa de retorno, como uma união de crédito ou uma conta no mercado monetário. E, para obter mais conselhos excelentes sobre economia de dinheiro, aqui está a melhor maneira de comprar imóveis.
3 Invista em um plano 529
Se você tem filhos e acha que eles querem ir para a faculdade, configure um 529, que também é chamado de "plano de ensino qualificado". Esse plano de poupança é patrocinado por uma agência estadual ou estadual e você pode contribuir com até US $ 70.000 (US $ 140 mil para casais) por beneficiário sem estar sujeito ao imposto federal sobre doações. E lembre-se: você pode economizar dinheiro todos os dias com esses 18 vendedores de segredos que não querem que você saiba.
4 Faça um orçamento
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Escolha um sistema de orçamento e cumpra-o. Recomendamos o sólido orçamento de 50/30/20, que se traduz em 50% para necessidades, 30% para luxos ou desejos e, em seguida, 20% novamente em economia ou pagamento de dívidas. Mas vá com calma: não há necessidade de entrar no âmago da questão - cuidar de cada centavo gasto - desde que você viva de acordo com as suas possibilidades e esteja no caminho certo para alcançar seus objetivos.
5 Compre carros com dinheiro
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A menos que você possa obter um empréstimo realmente bom com uma grande taxa de juros (quase zero), deve considerar pagar por carros em dinheiro. Por um lado, diminuirá um pouco as suas expectativas e evitará gastar mais carro do que o necessário, e você não estará pagando mais do que o valor do carro no longo prazo. E se você está procurando um novo passeio que não vai custar muito, esses são os 10 Melhores Novos Carros com menos de US $ 30.000.
6 Viva abaixo de seus meios
Este é simples em teoria, mas pode ser difícil de fazer acontecer na prática. Basicamente, você só precisa acompanhar suas finanças por um mês e depois ajustar seus gastos de acordo com o que está chegando. Não é uma cirurgia de foguete, é claro, mas difícil de manter quando surgem férias, férias ou emergências. E para obter mais ótimos conselhos de carreira, leia sobre as 15 maneiras mais inteligentes de transformar idéias ruins de negócios em boas.
7 Assinaturas em escala reduzida
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Na era do digital, é um bom momento para reavaliar suas taxas de consumo de mídia. Você está lendo mais essas revistas mensais ou apenas as reciclando a cada poucas semanas? Compare suas assinaturas de mídia - impressa e digital - e cancele as que você parou de ler. Dica profissional: se o canal de notícias de que você gosta tem um paywall, geralmente você ainda pode ler o conteúdo se clicar na conta oficial do Twitter do canal.
8 Reavalie os serviços de assinatura
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Na mesma dica, faça a mesma auditoria de assinatura para qualquer serviço de vídeo usado. Você realmente precisa de assinaturas para Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime e HBO? Acompanhe seus hábitos de assistir por um mês - incluindo quanto você consome da TV a cabo - e livre-se dos perdedores. E para mudar também seus padrões de pensamento, considere os 5 Maneiras de Bilionários Pensar Diferentemente da Maioria das Pessoas.
9 Automatizar pagamentos de contas
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Você pode evitar com facilidade as taxas atrasadas das contas e, ao mesmo tempo, remover o estresse mensal dos pagamentos, automatizando tudo. Você pode simplesmente configurá-lo através do seu banco e de quem quer que esteja cobrando taxas, mas não se esqueça de verificar de vez em quando os custos ocultos que às vezes surgem. Bônus: você reduzirá o estresse de tirar imediatamente as malas diretas da sua vida.
10 Ignore os Joneses
Tente se libertar da inveja material e compre o que você valoriza, e não cobice a última grande compra do seu vizinho. Você não conhece as finanças deles e como (ou se) eles podem pagar pelo novo BMW, portanto, fique com seu orçamento e plano.
11 Faça um pagamento extra de hipoteca
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Separe um pagamento mensal extra a cada ano em sua hipoteca ou empréstimo para carro, a fim de diminuir o comprimento da sua nota por anos. Se você tiver um empréstimo de US $ 200.000 por 30 anos com uma taxa de juros de 5%, custará US $ 186.512 em juros ao longo de 12 pagamentos anuais, mas adicione um adicional a cada ano e o empréstimo será quitado quatro anos mais cedo e você economizará US $ 32.699 em interesse.
12 Pague mais que o mínimo
Se você possui dívidas no cartão de crédito, não pague apenas o mínimo a cada mês, já que carregar apenas uma quantia alta pode levar anos para ser pago se você enviar apenas o valor mais baixo a cada mês. Se você tiver vários cartões, pague o mínimo no mínimo, mas coloque tudo o que puder no máximo até que seja limpo.
13 Maximize sua pontuação de crédito
Para manter uma pontuação forte, sua taxa de utilização de crédito ou dívida versus o valor disponível para crédito, abaixo de 20% e não superior a 30%. Quanto menor, melhor para a sua pontuação de crédito, mas não a 0%.
14 aplicações de cartão de crédito Space Out
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Aguarde pelo menos seis meses entre os pedidos de crédito para aumentar suas chances de aprovação. Se você tem uma boa pontuação, ganha muito dinheiro e paga sempre dentro do prazo, pode solicitar mais cartões com mais frequência, porque as empresas querem o seu negócio.
15 Mantenha uma boa dívida
Existe algo como "boa dívida" e inclui hipoteca para comprar uma casa ou empréstimos para estudantes para pagar a faculdade. Um pagamento de carro pode ser uma boa dívida se o veículo for usado para o seu negócio, mas geralmente não é porque eles perdem valor tão rapidamente. É basicamente um empréstimo que paga por coisas que aumentarão em valor ou aumentarão o potencial de ganhos no futuro.
16 Correspondente empregador 401 (k)
Tire o máximo proveito do seu fundo de aposentadoria 401 (k) se o seu empregador oferecer fundos correspondentes, contribuindo totalmente para o fundo. Isso é basicamente dinheiro grátis do seu empregador e pode ajudar a maximizar seus fundos de aposentadoria.
17 Contribua com o máximo
Não basta combinar o que o seu empregador lhe dá. Ou, se você trabalha por conta própria, tente colocar o máximo possível, dependendo da sua idade. Para aqueles com menos de 50 anos, você pode investir US $ 18.000 por ano; se você tiver mais de 50 anos, poderá investir até US $ 24.000.
18 Gerenciar a inflação do estilo de vida
Esteja ciente de que, se você começar a ganhar mais dinheiro, provavelmente começará a gastar mais, a menos que tenha conhecimento financeiro. Ao optar pelo apartamento maior e mais caro, apenas porque você está ganhando mais dinheiro, acaba perdendo sua capacidade de construir riqueza.
19 Pesquise por melhores contas de poupança
Não apenas estacione todo o seu dinheiro em uma conta no banco local com sua insignificante taxa de juros de 0, 06%, procure uma conta de poupança on-line que pode pagar até 1%. Bancos online como Ally (1, 25%), Synchrony ( 1, 30%) e Alliant (1, 25%) podem fazer com que sua economia faça um pouco mais por você e menos pelo banco.
20 Comece agora
É fácil lamentar não iniciar seu fundo de aposentadoria ou configurar uma conta poupança automática quando você era jovem, mas ainda poderá obter alguns benefícios no futuro se começar agora . Como disse o guru dos investimentos, Warren Buffet: "Alguém está sentado na sombra hoje porque alguém plantou uma árvore há muito tempo".
21 Compre na baixa, venda na alta
Isso parece ser uma regra básica de bons investimentos e finanças, mas muitas pessoas ignoram esse conselho todos os dias. No momento, pode ser muito difícil dizer se um preço é realmente baixo ou alto, mas uma boa regra para o mercado de ações é comprar quando o medo é alto - uma recessão - e vender quando a ganância é alta - quando a expansão é alta. acontecendo.
22 Ignorar o Chatter
Outra jóia de Buffet: "Ignore a conversa, mantenha seus custos mínimos e invista em ações como faria em uma fazenda". Isso simplesmente afirma que você deve tratar o mercado de ações como imóveis e continuar pensando no potencial de lucro a longo prazo, não no comportamento irracional de outros proprietários de ações que gera flutuações voláteis.
23 Invista no que você sabe…
… e nada mais - mais conselhos atemporais de Warren Buffet (ele é apenas o terceiro homem mais rico da América, então talvez ele saiba o que está acontecendo). Tenha cuidado ao pensar em investir em indústrias ou empresas complexas das quais você não conhece nada; tente se ater às áreas que você entende ou pode compreender após pesquisar.
24 Invista na qualidade
Não invista em empresas comprometidas com a qualidade - a integridade do produto geralmente reflete a organização e as prioridades da empresa. Produtos bem-sucedidos, bem-feitos e pensados geralmente significam que a empresa terá uma vantagem no mercado em que você deve prestar atenção.
25 Objetivo a longo prazo
Uma jóia final de Buffet: "Se você não está pensando em possuir um estoque por 10 anos, nem pense em possuí-lo por 10 minutos." Altere sua perspectiva de compra de ações de "possuir ações" para "investir em uma empresa", pois todas as coisas boas levam tempo. Portanto, planeje manter seus investimentos por um longo tempo.
26 Faça um calendário financeiro
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Durante todo o ano, surgem obrigações financeiras importantes, como impostos sobre a renda, impostos sobre a propriedade ou a verificação do seu relatório de crédito; portanto, crie um calendário que contenha todos os seus grandes eventos financeiros. Aqui está um bom modelo para começar.
27 Conquiste pequenas dívidas primeiro
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Quando você tem uma montanha de dívidas que o enfrenta, às vezes é melhor começar pequeno e eliminar primeiro os montantes mais baixos. Dessa forma, você pode mostrar a si mesmo que é possível e passar para as grandes dívidas não parecerá tão assustador.
28 Definir metas alcançáveis
Não basta limitar suas metas ao preenchimento de uma conta poupança, você também deve definir algumas metas para todas as suas finanças. Quando você gostaria de eliminar sua dívida? Quanto tempo até que suas metas de aposentadoria sejam cumpridas? Quando seu fundo de emergência deve ser concluído?
29 Verifique suas transações diariamente
Não fique obcecado com suas finanças, mas, para algumas pessoas, apenas um minuto por dia (só isso!) Para verificar o que está entrando e saindo pode mantê-lo por dentro das coisas e ajudá-lo a notar qualquer inconsistência ou transação hinky.
30 Acompanhe as taxas de juros
Também é bom verificar as taxas de juros do seu cartão de crédito de vez em quando. Você pode estar em uma taxa percentual introdutória que esqueceu de mudar para um valor mais alto ou talvez seja hora de tentar negociar com a empresa do cartão de crédito uma taxa mais baixa. Também é um bom momento para pensar em se candidatar a um novo em uma taxa baixa e recusar as cartas mais altas.
31 Verificar taxas ocultas
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As empresas de cartão de crédito são notórias por reduzirem as taxas de determinadas "regalias", como cheque especial ou proteção de identidade, portanto, verifique novamente seus extratos para ver que tipos de coisas eles usam para trocar o níquel. Mantenha os que considera valiosos, mas cancele os custos inúteis.
32 Direito hipotecário
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Aqui estão duas dicas a seguir que farão com que sua hipoteca corra bem: configure pagamentos recorrentes e, quando você estiver pagando extra - seja por apenas um mês ou se desejar fazer um pagamento extra anual - deixe claro para o credor para que serve o pagamento.
33 Verifique sua pontuação de crédito com mais frequência
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Se você planeja tomar um empréstimo ou comprar uma casa, é importante garantir uma pontuação de crédito aceitável. Existem três agências de crédito que mantêm informações sobre você e sua dívida - Equifax, TransUnion e Experian - e essas informações criam sua pontuação de crédito FICO, que é um perfil de seu risco de crédito. Agora existem muitos serviços gratuitos on-line, como o Credit Karma, portanto, acompanhe o seu.
34 Comprar experiências
Quando você decide gastar seu dinheiro em grandes compras, estudos mostram que a compra de carros luxuosos ou jóias caras não lhe dará muita satisfação além do momento. Mas quando você sai para umas férias incríveis ou uma aventura como o paraquedismo, desfruta da experiência muito mais com o tempo.
35 Tornar o pagamento da dívida uma prioridade
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A dívida pode ser prejudicial, porque os pagamentos de juros aumentam ao longo do tempo, ofuscando a quantia inicial de dinheiro gasto. Portanto, faça do pagamento de qualquer dívida uma prioridade. Isso fornece um melhor relatório de crédito (apenas não pague tudo; lembre-se, é bom ter alguma dívida) e mais atraente para os credores.
36 Não salvar na verificação
Sua conta corrente deve ser preenchida apenas com o dinheiro necessário para pagar suas contas mensais e compras diárias; qualquer coisa a mais deve ser depositada em sua conta poupança, pois elas oferecem taxas de juros mais altas em geral. Tente manter sempre um valor igual ao salário de um mês em sua conta corrente para ter uma almofada decente para pagar todas as despesas.
37 Excluir proteção de cheque especial
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Se você já fez um orçamento sólido, não precisa de proteção a descoberto. Os bancos adoram porque podem pagar taxas tolas, mas para os financeiramente mais experientes, é apenas mais uma maneira de eles receberem seu dinheiro.
38 Eliminar maus hábitos
Parece uma dica fácil e óbvia, mas é preciso um pouco de autoconsciência para retroceder e analisar seus maus hábitos de gastos que quebram o orçamento. Tente eliminá-los gastando apenas com dinheiro, aprendendo o que o leva a gastar, dando um passo atrás antes de fazer uma compra e mantendo uma lista nas compras de supermercado.
39 Iniciar economias de emergência
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Você deve alocar dinheiro bastante líquido - como fundos disponíveis de uma conta corrente ou poupança - para ajudar sempre que surgir uma emergência, como um súbito problema de saúde ou uma fatura inesperada de imposto. A maioria dos especialistas diz ter cerca de três a seis meses de sua renda anual escondidos.
40 Iniciar economias de emergência
Poucas pessoas entendem como uma união de crédito é diferente (e melhor) do que um banco, então aqui está o resumo. Uma cooperativa de crédito pertence aos clientes; um banco é de propriedade de investidores. Portanto, as cooperativas de crédito costumam oferecer melhores ofertas porque não estão focadas no lucro tanto quanto no banco. Mas, como em todas as coisas, isso nem sempre é verdade, então verifique e verifique se uma opção é adequada para você.
41 Inscreva-se na FSA
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Para maximizar as despesas médicas, é bom se inscrever em uma conta de gastos flexíveis (FSA) porque o dinheiro que você coloca aqui não será tributado. Você pode investir até US $ 2.600 por ano por empregador, que pode ajudar a pagar as despesas médicas para você e seu cônjuge ou dependentes.
42 Recompense-se
Se você está economizando, orçando e acompanhando todas as suas finanças, é bom gastar um pouco desse dinheiro e gastar dinheiro com você. Agora, você não deve sair e largar milhares em um carro novo; é mais como sair para um jantar chique ou comprar um novo gadget.
43 Não adicione à sua dívida
Provavelmente não é preciso dizer, mas se você estiver tentando pagar uma grande pilha de dívidas, não continue aumentando. Essa pilha não vai desaparecer se você estiver constantemente, ou mesmo uma ou duas vezes, comprando mais coisas nesse cartão. Corte o cartão ou mantenha-o em casa e acessível apenas para emergências verdadeiras.
44 Faça uma designação para si mesmo
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Se houver algum encargo financeiro pairando sobre você, não o varra debaixo do tapete. Dê a si mesmo uma tarefa financeira para lidar com o problema ou tarefa e faça uma data de vencimento. Tire um tempo uma noite, desmonte tudo e comece a estragar tudo.
45 Olhe para trás
Todos os anos acontecem coisas que podem afetar as estratégias financeiras que você já estabeleceu - um casamento, um novo emprego ou investimentos -, por isso é importante reservar um período em que você revise tudo para garantir que ele ainda esteja no caminho certo e possa identificar pontos você precisa ajustar.
46 Escolha um orçamento 80/20
O orçamento de 50/30/20 é uma escolha sólida, mas se você não estiver acompanhando as despesas, experimente o 80/20. Esse orçamento simplifica e diz que você economiza no mínimo 20% e depois usa os outros 80% para todo o resto - sem necessidade de microgerenciamento. Se isso funcionar para você, tente ir além, para 70/30 ou até 60/40.
47 Invista em cuidados preventivos
Estudos demonstraram que dedicar tempo e dinheiro a cuidados preventivos - ingressar em uma academia, obter exames físicos regulares, ir ao dentista duas vezes por ano - pode proporcionar um retorno de investimento de 5 para 1. Você fica mais saudável, o que ajuda você, a sociedade em geral, e seu empregador.
48 Faça uma Vontade
Se você não tem família ou dependentes, não precisa fazer um testamento. Mas se você se preocupa com o local onde seu dinheiro e seus bens irão depois que você morrer, você deve investigar quando completar 50 anos.
49 Todo o dinheiro, o tempo todo
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Para realmente ficar de fora das garras de dívidas e empréstimos, basta gastar dinheiro para tudo. Isso pode ser proibitivo se você não é rico e está tentando comprar uma casa ou um carro novo, mas para todas as outras compras é uma maneira difícil de se livrar de dívidas.
50 Reavaliar investimentos
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Uma vez por ano, pelo menos, ou sempre que ocorrer uma grande mudança na economia, você deve voltar e verificar seus investimentos. Inflação, volatilidade, taxas de juros e outros fatores de mudança significam que você deve sempre reexaminar sua abordagem de investimento.
51 Conversa sobre finanças
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Poucas famílias mantêm discussões familiares sobre finanças, e isso não é ensinado em muitas escolas de ensino fundamental; portanto, não deixe de passar seu conhecimento. É importante começar cedo ao lidar com finanças, poupar e investir, para garantir que seus entes queridos tenham uma boa base financeira.
52 Não economize muito
Você pode economizar muito, dizem consultores financeiros. Por um lado, você pode morrer cedo e não ter tempo para aproveitar o seu dinheiro, mas mais seriamente, a maioria das pessoas que são poupadores diligentes não percebe que, depois que você se aposenta, despesas como pagar impostos e poupar para a aposentadoria desaparecem. Portanto, verifique com um consultor financeiro e planeje uma maneira segura, mas também divertida, de usar seu dinheiro. Depois de decidir fazer uma escapadinha, esse segredo o salvará na passagem aérea.
