Quando sua esposa decidiu ficar em casa com o filho há dois anos, deixando a família com uma única renda, Scott Hatmaker sabia que era hora de levar a sério sua saúde financeira. Embora tivesse sido abordado por alguns colegas de faculdade que haviam estudado planejamento financeiro, sentiu-se pouco à vontade para investir com um amigo e sabia que havia melhores conselheiros por aí - na verdade, seu pai era um cliente de longa data do Creative Financial Group Ltd., uma das principais empresas de Atlanta.
Mas havia um problema: Scott e sua esposa, Amy, tinham apenas US $ 150.000 para investir. Mesmo com o pai como referência, Scott achou que não seria suficiente entrar com a Creative Financial, que normalmente exige que seus clientes tenham US $ 500.000 em ativos investíveis. "Achei que o melhor que consegui foi um plano financeiro para executar", diz o executivo de 31 anos de Atlanta. "'Aqui está, agora faça isso.'"
É um dilema comum. Muitas empresas de primeira linha exigem portfólios de pelo menos isso antes de recebê-lo. E bancos privados? Esqueça. Seu investimento inicial mínimo por lei é de US $ 1 milhão. Portanto, embora os caras com muito dinheiro tenham seus próprios corretores pessoais para chamar, a maioria dos investidores da classe média alta está presa a uma de duas opções desagradáveis: planejadores financeiros baseados em comissão, que gastam mais tempo investindo em seguros de vida do que gerenciando investimentos, ou grandes corretoras, que tratam até investidores relativamente abastados como batatas pequenas.
Mas os Hatmakers descobriram uma maneira de obter serviços de milhões de dólares para seu modesto portfólio. E você também pode. Descrevemos cinco estratégias que os investidores de nível intermediário superior podem usar para obter o mesmo tipo de serviço normalmente disponível apenas para milionários. Estamos falando de conselhos pessoais de profissionais experientes que podem ajudá-lo em todos os cantos da sua vida financeira. Comece aqui e, para obter mais ótimos conselhos sobre riqueza, aqui estão cinco maneiras pelas quais os bilionários pensam de maneira diferente da maioria das pessoas.
1 Procure um planejador júnior
Embora a maioria das empresas de elite possa ter publicado requisitos mínimos de investimento que parecem excluir o investidor menor, lembre-se da primeira regra financeira: tudo é negociável. De fato, muitas das principais empresas têm programas de "planejadores juniores" sobre os quais não vão contar - a menos que você pergunte. Quando os Hatmakers abordaram a Creative Financial sobre como administrar seu dinheiro, eles foram designados para um jovem consultor chamado Walt Helms, que tinha 30 anos, mas trabalhava com a empresa há mais de quatro anos. Helms diz que, quando sua empresa obtiver uma indicação para um cliente que esteja abaixo dos mínimos estabelecidos, mas com chances de crescimento, a Creative Financial chamará um planejador júnior como ele para supervisionar a conta. "Queremos criar clientes que estarão conosco por um longo tempo", diz Helms. "Vou poder crescer com o cliente por 15 a 20 anos."
Trabalhar com um parceiro júnior não significava que os Hatmakers recebessem um serviço insuficiente. Cada movimento que Helms fazia em sua conta era vigiado por um dos especialistas da empresa. "As mesmas pessoas que investem US $ 5 milhões estão supervisionando essas contas", diz Helms. De fato, um planejador júnior pode fornecer um serviço ainda mais personalizado. Todas as reuniões que Helms realizava com os Hatmakers estavam em sua casa.
2 Saia da cidade
É mais provável que você encontre um consultor de alto patrimônio líquido que lhe dará a hora do dia se você procurar uma cidade de tamanho médio ou apenas nos arredores de uma grande área metropolitana. Foi o que Gary Waugh fez. Na época gerente da Sears no subúrbio de Hoffman Estates, em Chicago (ele agora trabalha para a Macy's), Waugh nunca pensou que poderia obter um serviço personalizado para seu portfólio de US $ 250.000. Ele conhecia algumas empresas de investimento de alto nível em Chicago, mas imaginou que estavam fora do seu alcance.
Então, em um jantar, Waugh ouviu dois professores aposentados conversando sobre seu grande consultor de investimentos na cidade de Rockford, no centro de Illinois. Brent Brodeski, natural de Rockford, fundou a Savant Capital mais de uma década antes e a administrou com tanta experiência que conquistou um lugar em quase todas as listas de "melhores consultores". Mas como Rockford era uma cidade de apenas 150.000 quilômetros a oeste de Chicago, seu tamanho de mercado obrigou Savant a reduzir os investimentos mínimos muito abaixo dos consultores que atendiam à grande cidade. Enquanto os principais planejadores de Chicago e os subúrbios vizinhos exigem um investimento de sete dígitos, o Savant exige apenas US $ 250.000. O nível de serviço, no entanto, pode ser exemplar. "Eu pensei em conseguir os funcionários iniciantes", diz Waugh, "mas o serviço foi personalizado, detalhado e de primeira linha por todo o caminho".
A mesma estratégia se aplica a outras áreas metropolitanas. Existem consultores de primeira linha no centro de Nova Jersey para os nova-iorquinos, na East Bay para pessoas em San Francisco, em Colorado Springs para Denverites.
3 Agrupe seus ativos
Para atingir os mínimos descontraídos nas principais empresas de administração de dinheiro, talvez você precise arrumar sua casa financeira. Caso em questão: antes de se vincularem à Walt Helms e à Creative Financial, os Hatmakers mantinham seus ativos em quatro contas separadas. Scott tinha um plano de ações da empresa através de uma empresa e seu 401 (k), e Amy tinha um plano de ações com seu empregador, além de um 401 (k) próprio. Mas, combinando os valores de todas as quatro contas, os Hatmakers alcançaram os mínimos relaxados estabelecidos para os planejadores juniores da Creative Financial.
Também não precisa ser apenas sobre a combinação de bens do cônjuge. Brodeski, da Savant Capital, trabalha com investidores e seus pais, sogros e até irmãos e irmãs. Os ativos aprimorados oferecem mais influência à família investidora, e Brodeski ressalta que a maioria dos consultores gosta de construir relacionamentos familiares para aprimorar sua base de clientes. "Embora eu não possa falar por todos os conselheiros, gostamos e incentivamos realmente as relações familiares", diz Brodeski. "Estamos dispostos a enfrentar filhos, netos e outros relacionamentos familiares íntimos de bons clientes, mesmo que eles estejam abaixo do mínimo normal. Dessa forma, se tivermos sucesso, já teremos um relacionamento com os futuros herdeiros."
4 Encontre um corretor com quem você possa conversar
Charles Schwab, por exemplo, recebe notas altas dos consultores financeiros e possui uma rede de 340 escritórios em todo o país. "A Schwab fornece serviço de qualidade combinado com custos razoáveis para este segmento de mercado", diz Helms. "E seus ramos oferecem muitas oportunidades para discussões cara a cara".
5 Pagamento por hora
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Muitos investidores ricos e sofisticados seguem as estratégias de longo prazo exemplificadas por Warren Buffett: comprar ações para uma eternidade e evitar os complexos derivativos que caíram e queimaram na crise financeira. E se são informações sobre ações, fundos ou títulos que eles buscam, a Internet geralmente fornece toda a pesquisa de que eles precisam. Então, por que pagar um gerente de dinheiro todos os anos, quando você pode nem ter negociado naquele ano?
Tal pensamento deu origem à idéia do planejador horário. Esses consultores fornecerão todos os conselhos de que você precisa, mas não mais do que você deseja pagar. Se você tem uma idéia razoavelmente boa de como deseja investir, pode contar com um planejador de hora em hora para obter os conselhos de que precisa, sem precisar manter essa pessoa na folha de pagamento. "Você não mantém seu dentista ou CPA em contato", diz Sheryl Garrett, consultora financeira, "então por que manter seu consultor de investimentos dessa maneira?"
Planejadores de hora em hora tendem a ser mais conselheiros veteranos que acham que mudar para uma estrutura horária permite que se concentrem em menos casos, para que os clientes acabem se beneficiando de sua experiência. As taxas são geralmente de US $ 150 a US $ 300 por hora, dependendo dos consultores individuais, que fornecem estimativas por escrito antecipadamente para qualquer nível de serviço que o cliente desejar. É uma maneira barata de obter aconselhamento personalizado de alto nível sem sentir como se o seu orientador estivesse pensando mais no futuro dele do que no seu.
E quando se trata de aconselhamento financeiro, esse pode ser o Santo Graal.
