Você atinge o ponto médio de sua carreira, espia suas economias e ela atinge você: sua conta poupança não está exatamente onde você deseja. É um soco no estômago, com certeza - mas é um soco no estômago normal. Para muitos de nós, economizar dinheiro é um daqueles planos de mudança de meta: "Eu posso fazer isso no próximo ano". Mas, na metade de sua carreira, por razões óbvias (férias mais agradáveis, compras mais agradáveis e uma coisinha chamada aposentadoria ), procrastinar ainda mais suas economias não é a melhor idéia. Com isso em mente, consultamos uma armada de especialista financeiro para compilar um compêndio de estratégias de poupança; próxima coisa que você sabe, seu ninho de ovos será maior do que nunca. E para mais maneiras de impulsionar suas finanças para a estratosfera, não perca as 52 maneiras de ser mais esperto com o dinheiro em 2018.
1 Avalie quanto gasta
Antes mesmo de começar a economizar, respire fundo e avalie quanto está ganhando e quanto está economizando. Ter uma imagem clara disso é o primeiro passo para uma economia de longo prazo, mas é o tipo de coisa que pode ser facilmente ignorada em sua atividade cotidiana.
"São 21 dias para formar um hábito", diz Natasha Rachel Smith, especialista em finanças pessoais do TopCashback.com. "Para que um hábito persista, você precisa começar em algum lugar. Construa-se a um ponto em que se sinta à vontade com o orçamento, para que o hábito persista. Comece anotando suas receitas e despesas e veja quanto dinheiro resta a cada mês." E para obter mais maneiras de aumentar suas economias, consulte Como ganhar US $ 500.000 em seu tempo livre.
2 Transforme dinheiro em tempo
Uma boa maneira de reduzir seus gastos é reformular o significado de custo . Em vez de pensar em gastos em termos de dólares, é mais provável que você reduza os gastos ao pensar em termos de tempo . "Calcule todas as despesas na quantidade de tempo que você precisaria para ganhar essa quantia", diz Paul Koger, trader principal e fundador da Foxy Trades LLC. "Quando descobri que dois cafés Starbucks por dia custam 30 minutos do meu trabalho, quando eu podia tomar café de graça no trabalho, era muito mais fácil abandonar esse hábito caro".
3 Economize mais do que você pensa que pode
Tudo o que você pensa que pode salvar, há uma boa chance de você estar economizando mais. "Descubra quanto do seu salário você poderia economizar a cada mês, adicione 20% e transfira para uma conta separada assim que receber o seu salário", diz Koger. "Isso ajudará você a sobreviver com o dinheiro que sobra e ajudará a impedir gastos desnecessários". E, para mais maneiras de economizar, não perca as 40 maneiras de economizar 40% do seu salário.
4 Defina e esqueça
"Tenha uma quantia específica de dinheiro reservada todos os meses - isso pode diminuir uma quantia em dólar ou uma porcentagem do seu salário, por exemplo, 20%", diz Robyn, criadora do blog de finanças pessoais A Dime Saved. "Se você for pago em dinheiro, separe imediatamente a parte da poupança e coloque-a de lado. Não faça compras antes de guardar a parte da poupança em um envelope separado que você não gastará. Diga a si mesmo que não é o seu dinheiro. Ele pertence à sua conta poupança - não para você ".
5 Pague-se um salário
6 Adote a regra 50/20/30
Se, após a sua avaliação, você perceber que está claramente vivendo além do seu alcance, é hora de definir um orçamento explícito. "Quando você é novo no orçamento, considere adotar a regra 50/20/30", diz Smith. "Gaste apenas até 50% de sua renda após impostos em itens essenciais, como moradia; 20% em prioridades financeiras, como pagamento de dívidas e poupança; e 30% em opções de estilo de vida, como férias". Ela acrescenta que você deve priorizar despesas como serviços públicos, cabos, móveis e custos de alimentação, em vez de atividades de lazer e entretenimento.
"Seguindo essa regra, você poderá gerenciar melhor suas finanças", acrescenta Smith.
7 Transforme desafios em diversão
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Em vez de sentir que precisa economizar, pense nisso como um jogo ou desafio pessoal que você deseja fazer. "Comece a ver as tarefas mundanas, como economizar, como um desafio para se manter motivado", diz Smith. "Quando você cria um desafio para si mesmo, naturalmente quer cumprir a responsabilidade de provar que pode ser bem-sucedido. Revise quanto gastou apenas em taxas e pagamentos de juros em 2017 para ajudá-lo a visualizar a imagem maior, o orçamento e a desafiar-se a economizar isso. muito para o próximo ano ".
8 Tornar sustentável
Mas, ao definir o desafio de economizar, lembre-se de vê-la como uma maratona, e não como uma corrida. Assim como se esforçar demais em um treino pode obter resultados rápidos, mas é difícil fazer todos os dias, se suas práticas de economia forem tão extremas que você precisará mudar seu estilo de vida de maneiras desconfortáveis ou insustentáveis, será difícil manter isso. Comece pequeno e garanta que está adotando práticas de economia que você possa manter por anos ou décadas, e não apenas algumas semanas.
9 Assista a esses gatilhos
Pense durante o seu dia e onde você costuma gastar, ou em quais contextos você costuma retirar sua carteira - descubra como você pode evitar esses lugares ou ter mais consciência quando entrar neles para manter a mão no seu cartão de crédito. Todos gastamos mais do que planejamos de vez em quando (ou com mais frequência do que isso). Mas a diferença entre aqueles que podem evitar gastar tentações geralmente é apenas um pouco de autoconsciência.
"É importante identificar seus gatilhos de gastos e evitar situações que o levem a passar o cartão de crédito", diz Smith. "Os gatilhos de gastos comuns incluem estresse, ter um dia ruim, pressão social, cartões de crédito, tédio ou pressão nas mídias sociais".
10 Apenas leve dinheiro
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Embora a passagem de um cartão de crédito possa parecer indolor no momento, é mais provável que você saiba disso quando entregar a alguém uns vinte anos para uma refeição. Adquira o hábito de carregar e pagar com dinheiro e isso rapidamente levará para casa o quanto você está gastando e o ajudará a ter mais cuidado para economizar.
11 Experimente o Microsaving
"Microsaving é exatamente o que parece", explica Kevin Han, criador do blog de finanças pessoais do FinancialPanther.com. "Está economizando pequenas quantias de dinheiro todos os dias ou semanas". Ele sugere aplicativos como o Qapital, que podem arredondar todas as suas transações diárias e salvar suas alterações de reposição "basicamente como um cofrinho digital". Inscreva-se em um serviço como esse e, até o final do ano, você economizará um dinheiro substancial sem sequer ter notado.
12 Embrace Savings Apps
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As deduções automáticas da folha de pagamento geralmente podem ser configuradas pelo seu empregador, mas você também pode considerar aplicativos de economia dedicados, que podem extrair dinheiro do seu salário ou da sua conta corrente automaticamente e, muitas vezes, podem ser melhor adaptados às necessidades de poupança mais abrangentes. Sacha Ferrandi, fundadora e diretora da Source Capital Funding, Inc. recomenda o aplicativo Digit, que "ajuda a economizar dinheiro depositando automaticamente a quantidade ideal de dinheiro em sua conta poupança, com base em seus hábitos de gastos mensais".
"Ao usar seu banco ou empresa de folha de pagamento para fazer esse depósito de poupança, o valor depositado geralmente é baseado em uma determinada porcentagem ou em um valor definido em dólar", explica Ferrandi. "Com o Digit, seu sofisticado algoritmo monitora sua renda mensal e hábitos de gastos diários para determinar quanto dinheiro extrair e depositar em sua conta poupança, permitindo que você comece a economizar com pouco ou nenhum esforço adicional ou reflexão tardia".
13 Ceda à sua raiva
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O dinheiro costuma ser uma parte muito emocional de nossas vidas; portanto, use essa emoção a seu favor. Dave Ramsey, autor de sete livros sobre dinheiro e poupança, incluindo Financial Peace e More Than Enough , sugere ficar um pouco zangado com a conta do cartão de crédito. "Chegue a um ponto em que você o teve - sem mais dificuldades", diz Ramsey. "Se isso significa trabalhar horas extras, conseguir outro emprego ou vender coisas, você precisa ficar com raiva da sua dívida." Para obter algumas idéias sobre um segundo trabalho, confira as 20 Hustles Laterais que Colocarão Suas Economias em Esteróides.
14 Coloque um embargo nas compras on-line
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Jennifer McDermott, advogada do consumidor no site de comparação de finanças pessoais finder.com, recomenda interromper todas as suas compras on-line, apontando para um recente estudo finder.com realizado, em que constatou que 88, 6% dos americanos confessam comprar impulsivamente on-line, gastando uma média de US $ 81, 45 por sessão. "Se a tentação do clique for demais para resistir, instale um bloqueador de compras forçado", diz McDermott.
15 Procure melhores ofertas
Você provavelmente está pagando demais por muitas coisas em sua vida - seja a Internet, uma academia ou seus serviços de streaming. Faça uma avaliação completa de quanto você está pagando pelo quê e pressione para obter o melhor negócio. Por exemplo, sugere McDermott, "programe uma auditoria de três a seis meses de todos os seus fornecedores para garantir que você ainda esteja obtendo o melhor acordo para suas circunstâncias. Não tenha medo de pedir ao seu fornecedor atual que combine ou supere outro. Muitos se esforçam ao máximo para garantir que não percam seus negócios ".
16 procurar brindes
"Tantas coisas pelas quais gastamos dinheiro sem pensar podem ser substituídas por brindes", diz McDermott. "Ande sempre que possível, faça seu café da manhã com suprimentos no escritório, participe de eventos de networking para comida de graça e também para as conexões de negócios. Toda vez que você procura sua carteira, pergunte a si mesmo: é algo que eu deveria pagar? Se Se você fizer disso um desafio diário, ficará surpreso com o quanto pode economizar."
17 Up Your Automation
Por mais que você economize via automação, é possível que você economize mais. "Se você possui uma conta poupança que oferece depósitos automáticos, aumentar a taxa de entrada de dinheiro pode ajudá-lo a aumentar o orçamento de férias sem nem pensar", diz Kimmie Greene, especialista em dinheiro ao consumidor do Mint.com. "Quando preciso economizar dinheiro a curto prazo, costumo aumentar minhas contribuições semanais para minha conta poupança. Isso me ajuda a bloquear meu dinheiro até ter certeza de que quero gastá-lo".
18 cortadas em passeios
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As noites são importantes, mas você pode repensar com que frequência sai. Mesmo uma bebida com os amigos depois do trabalho pode começar a aumentar quando todos os custos forem considerados. "Optar por ficar pode ajudar a economizar mais do que apenas o preço do jantar", diz Greene. "Se você estiver em uma área com neve, o aumento do tráfego fará com que cada viagem queime mais combustível".
19 Obtenha cupons e promoções
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Cupons não são apenas para velhinhas no supermercado. Há toneladas de economia nas fontes e aplicativos on-line, se você estiver disposto a dedicar um pouco de tempo para localizá-los. "Escanear suas mensagens indesejadas pode ser uma boa maneira de obter ofertas de lojas locais", diz Greene. "As empresas locais também oferecerão descontos através de jornais e revistas locais, de modo que aparecer em um suporte de revistas pode ajudá-lo a rastrear negócios em sua área".
20 Procure Overstock
Greene acrescenta que, além de cupons ou ofertas on-line, há outros lugares para obter economias de criadores e artistas independentes. "Muitos artesãos, artistas e outros pequenos criadores que possuem lojas Etsy ou contas no eBay também querem ganhar um pouco de dinheiro de última hora para gastar em suas famílias", diz Greene. "Os criadores estabelecidos muitas vezes colocam seu excesso de estoque à venda nas semanas anteriores ao final do ano, e muitos artistas recebem comissões extras para ajudá-los a pagar por suas próprias comemorações".
21 Maximize seu 401k
"A maneira mais eficaz de economizar dinheiro é garantir que você esteja maximizando suas contribuições para o plano 401K de seu empregador se for elegível para participar de um", diz Robert R. Johnson, presidente e CEO da American College of Financial, entidade sem fins lucrativos e credenciada. Serviços. "Maximizar contribuições dedutíveis de impostos é a maneira mais eficiente de acumular riqueza para a aposentadoria."
No mínimo, ele recomenda que os poupadores se certifiquem de que você está contribuindo o suficiente para obter a máxima contribuição correspondente dos funcionários. "Se você oferecer uma partida e não optar por participar ou deixar de fazer a contribuição que lhe fornecerá a correspondência máxima, estará efetivamente recusando dinheiro grátis", diz Johnson.
22 Verifique duas vezes suas retenções
Esta é uma área pequena, mas importante, onde você pode economizar mais. Devin Pope, um planejador financeiro certificado do Albion Financial Group, sugere revisar suas retenções no seu W4 para garantir que estejam corretas e atualizadas.
"O IRS tem uma calculadora de retenção na fonte e pode executar estimativas com base em sua renda e na retenção atual para verificar se você pode obter um reembolso ou pagar impostos", diz Pope. "É possível aumentar o número de retenções e receber mais em cheques a cada período de pagamento. Eles podem usar os fundos adicionais para aumentar a economia".
23 Encontre maneiras gratuitas de se divertir
Ficar mais criativo sobre como você gasta seu tempo livre pode economizar dinheiro e levá-lo a fazer algo mais divertido do que você poderia imaginar. Por exemplo, "você pode gastar US $ 10 no supermercado e fazer um piquenique no topo da montanha", destaca Adrian Nazari, CEO da Credit Sesame. "Muitos museus são gratuitos e, no verão, você pode encontrar concertos baratos ou gratuitos e exibições de filmes ao ar livre. Bibliotecas e escolas de pós-graduação realizam leituras de poesia (às vezes com vinho e queijo grátis). Sair para tomar sorvete em vez de jantar pode facilmente economizar US $ 50."
24 Livre-se do seu cabo
"As empresas de cabo costumam monopolizar uma área, o que é parte do motivo pelo qual as contas podem ficar tão altas", diz Nazari. "Ter um episódio SNL de um mês congelado em seu laptop pela enésima vez fica velho. Mas a conta de um mês foi quase o suficiente para cobrir uma viagem de um dia para visitar o Taj Mahal."
Considere quantas vezes você precisa assistir a um jogo ou programa ao vivo. Se for apenas algumas vezes por ano, vá à casa de um amigo ou encontre um bar nas proximidades, onde você pode pegá-lo onde acontece.
25 blecautes certos tipos de gastos
Embora às vezes seja difícil saber onde cortar gastos, muitas vezes pode ser mais simples concentrar-se apenas em algumas categorias específicas e tomar a decisão de interromper completamente os gastos, seja por um curto período ou por um ano inteiro - ou mais.
"Ignorar as compras de roupas de abril a junho e setembro a novembro pode impedir você de fazer compras por impulso durante as vendas", diz Nazari. "A mesma idéia se aplica a compras permanentes, como take-away: digamos que você peça pizza uma vez por semana, como costumamos fazer. Substituir a entrega por pizzas congeladas do supermercado por um mês pode economizar US $ 10 por semana. Esconda os menus de take-away por quatro meses. o ano e você recebe US $ 160 a mais, sem sacrificar a conveniência ".
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Grande parte de nossos maiores gastos acontece por impulso. Porém, demorar um pouco mais para prosseguir com a compra pode levar a evitar gastos grandes e desnecessários ou a tempo para encontrar um acordo melhor. Nazari sugere a criação de um período de espera obrigatório para novas compras. "Alguns especialistas recomendam uma linha do tempo de 30 dias, enquanto outros dizem que você deve esperar um dia por cada US $ 100 em preço", acrescenta. "Ao se forçar a dar um passo atrás, você evitará muitas compras por impulso".
26 Coloque suas compras no gelo
Para interromper seu impulso de gastos, o McDermott da finder.com recomenda o Icebox, um plug-in do Google Chrome que substitui o botão "comprar" nos 20 principais sites de varejo e adiciona lembretes pop-up em mais 400 lojas de comércio eletrônico, sugerindo que você os coloque itens "no gelo", essencialmente. "Os usuários têm a opção de definir o período de resfriamento, dando às pessoas tempo para pensar se devem comprar os itens desejados", diz ela.
27 Obtenha um aplicativo para isso
Analise o que você tem e o que realmente usa. Você realmente vai usar aquele velho conjunto de tacos de golfe ou a mesa lateral que você tem na garagem há anos? Decluttering não é apenas um hábito saudável, pode render algum dinheiro se você o colocar no eBay ou em outro lugar. E quando você ganhar algum dinheiro com isso, economize. Lynn Toomey, cofundadora do Your Retirement Advisor, recomenda vender coisas que você não quer mais nos grupos de vendas de quintal do Facebook: "Eu gastei US $ 500 este mês vendendo aqueles que estavam no meu porão".
28 Vender algumas coisas
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"Isso é especialmente benéfico nos momentos em que os gastos estão sendo feitos sem a necessidade de relatá-los a ninguém", diz Nate Masterson, gerente de marketing da Maple Holistics. Portanto, procure um parceiro de economia com quem possa discutir suas metas e o progresso que você obtém. "Permite um tipo de anonimato, que é potencialmente prejudicial. Cria um tipo de círculo vicioso, um muro e, muitas vezes, não pode ser violado e tratado sem assistência externa de algum tipo ".
29 Converse com alguém
"Anote seus objetivos em um pedaço de papel - ou em vários papéis - e coloque-os onde você os verá diariamente", sugere Masterson. "Mantenha seus objetivos (diários, semanais, mensais e anuais) realistas e realizáveis. Isso é essencial, porque você deseja ver alguns resultados. E você verá."
30 Anote suas metas de poupança
Poupar não é só dor. Mesmo se você estiver trabalhando para economizar mais em metas de longo prazo ou aposentadoria, não deixe de aproveitar algumas pequenas recompensas ao longo do caminho para se recompensar por alcançar ou manter suas metas de economia. Essas devem ser pequenas delícias (você não deseja reverter o progresso alcançado), mas criarão um incentivo positivo e motivador que o ajudará a cumprir suas metas nos próximos meses.
31 Recompense-se
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"Economizar para economizar não é divertido", diz Patricia Stallworth, CEO da empresa de coaching financeiro PS Worth e autora de Minding Your Money . "Mas se você está economizando para umas férias exóticas ou qualquer outra coisa que realmente deseja, fica mais fácil dizer 'não' a outras coisas. Depois que você construir seu músculo de economia, poderá começar a economizar para coisas mais mundanas, como fundos de emergência e aposentadoria ".
32 Visualize sua recompensa
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"A melhor maneira de fazer isso é manter um registro de tudo o que você gasta - desde contas a pagar até lanches no trabalho", diz Stallworth. "Ao rastrear seus gastos, você pode começar a ver para onde seu dinheiro está indo e lugares onde pode estar desperdiçando dinheiro que poderia estar economizando. Portanto, economizar pode se tornar uma opção melhor do que desperdiçar dinheiro". Sério, quando foi a última vez que você realmente olhou atentamente para onde vai o seu dinheiro a cada semana? Se já faz mais de uma semana, você deve dar uma nova revisão ao seu cartão de crédito e extrato bancário.
33 Acompanhe seus gastos
O transporte é uma despesa importante para quase qualquer pessoa (a menos que você esteja trabalhando em casa). Considere como você pode reduzir seus custos de transporte, mudando para o transporte público ou de bicicleta (ou mesmo andando) para o trabalho. Se dirigir é a única opção, considere a possibilidade de fazer uma carona, mudar para um carro com menor consumo de combustível ou ajustar sua programação para que você esteja dirigindo em horários de pouco tráfego.
34 Repensar o seu transporte
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Ligue para a sua empresa de telefonia celular e reduza o máximo de extras possível. Use o Skype para chamadas internacionais, Whatsapp para mensagens de texto e pare de usar dados, a menos que esteja conectado ao Wi-Fi. Se sua conta ainda estiver alta, é hora de encontrar uma nova operadora.
35 Procure um negócio melhor no seu celular
Reduza suas utilidades executando várias etapas de baixo consumo de energia em casa: isole seu aquecedor de água, abaixe o termostato no inverno e levante-o no verão, feche o ar em sua casa e instale chuveiros e torneiras de baixo fluxo. A longo prazo, isso pode economizar centenas de dólares - e ajudar o meio ambiente.
36 Obtenha mais eficiência energética
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Tarifas em atraso podem aumentar. Uma das melhores maneiras de evitá-las é mudar o máximo possível de suas despesas para uma programação de pagamento automático. Pode significar ficar de olho no saldo da sua conta, mas certamente levará a menos gastos em geral a longo prazo.
37 Iniciar o pagamento automático
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Seja em compras de supermercado, seleção de receitas ou compras de roupas, os nomes das marcas geralmente são superestimados (e caros). Faça sua pesquisa e você descobrirá que a opção genérica ou sem marca é aproximadamente equivalente ou eficaz como o nome da marca. Vá genérico.
38 Go Genérico
Ao planejar com antecedência suas compras, você pode economizar muito. Compre um casaco de inverno no verão. Compre as decorações de Natal que você deseja ter neste Natal assim que o feriado terminar. Muitas vezes, você pode reduzir cerca de metade do custo de mercadorias fora da estação e ficará satisfeito quando a nova temporada chegar e você já estiver preparado.
39 Comprar temporada
40 Just Do It
Quando se trata de economizar, ouça sua marca favorita de roupas esportivas. "Desvie 5 a 15% de sua renda para a poupança", diz Stallworth. "Se você usar um orçamento, adicione-o como qualquer outra fatura. Se você não usar um orçamento, tire-o do topo. A dor desaparecerá com o tempo e você ajustará seus gastos de acordo. Então, quando você obtenha um aumento em vez de aumentar seu estilo de vida, aumente suas economias ". E para obter mais maneiras de economizar um pouco de risco extra, aprenda as 40 maneiras mais fáceis de aumentar seu salário.
