É a estação do pânico para suas despesas. Se observar sua fatura de cartão de crédito de férias e seu salário estiver causando um ataque de ansiedade, talvez seja hora de reavaliar como você está gastando seu dinheiro e o que poderia estar fazendo para economizar um pouco mais. Você provavelmente já tentou definir um orçamento ou cortar aqui e ali, tudo sem sucesso. Ei, isso acontece. Mas é provável que ainda haja algumas estratégias de economia de dinheiro. Conversamos com um punhado de especialistas e reunimos 40 idéias para ajudar você a economizar mais desse salário. E para obter mais conselhos financeiros para o próximo ano, confira as 52 maneiras fáceis de ser mais inteligentes com o dinheiro em 2018.
1 Use um aplicativo de rastreamento de dinheiro
Carla Dearing, CEO do Sum180, um serviço de bem-estar financeiro on-line, sugere usar um serviço de rastreamento de dinheiro on-line, como Mint ou Quicken, para ver todas as suas contas financeiras em um só lugar e até criar seu primeiro orçamento.
"Fazendo isso, você sempre saberá onde está financeiramente", diz ela. "O Mint, por exemplo, fornece acesso completo aos seus dados através do site e do seu dispositivo móvel, se você usa iOS ou Android. Melhor ainda, o Mint fica de olho no seu dinheiro para você. Ele até envia alertas para lembrá-lo de pagar suas contas ou quando você exceder o orçamento ". E para mais maneiras de aumentar suas economias, veja como ganhar US $ 500.000 em seu tempo livre.
2 Encontre um amigo de poupança
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Como se exercitar ou fazer uma caminhada na floresta, economizar dinheiro geralmente é mais eficaz quando feito com um amigo. Se você tem um amigo ou colega que está definindo metas semelhantes para as economias deles, ajude a se responsabilizar, discutindo suas respectivas metas e acompanhando seu progresso. É muito mais provável que você siga seu plano, sabendo que precisa discuti-lo com outra pessoa no final do mês. E para obter mais bons conselhos, aqui estão 52 maneiras de ser mais inteligentes com o dinheiro em 2018.
3 Corte duas despesas mensais
"Identifique duas ou três despesas mensais regulares das quais você pode ficar sem e depois exclua-as", acrescenta Dearing. "Para uma pessoa, a despesa eliminada pode ser um cabo premium e um plano de dados muito generoso. Para outra, podem ser compras on-line e gastos extras em comer fora. Seja criativo para não se sentir privado."
4 Revise sua conta do cabo
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"Você pode economizar mais dinheiro usando um plano de dados ilimitado para sua operadora de celular e, em seguida, usando um Google Chromecast para assistir a todos os seus programas na TV", diz JR Duren, especialista em finanças pessoais do HighYa.com. "Se você quer TV ao vivo, uma antena HD deve lhe dar acesso a todos os seus programas de rede e futebol favoritos aos sábados e domingos". E para mais maneiras de economizar, aqui estão os 20 Segredos que os vendedores não querem que você saiba.
5 Revise sua academia
Da mesma forma, Duren aponta para a participação em academias como áreas em que você pode reduzir significativamente.
"As academias tentarão vender você em suas instalações, conversando sobre suas aulas, quadras de basquete e piscinas", diz ele. "Mas, a menos que você já pratique esportes ou nada na quadra, há uma boa chance de você não usar as quadras ou as piscinas da academia. As aulas são sempre um grande atrativo, mas, na verdade, a maioria de nós não comparece a menos que tenhamos um amigo conosco."
Em vez de academias com todas as comodidades sofisticadas, ele recomenda uma alternativa econômica como o Planet Fitness ou o Snap Fitness, "ambos com adesão por US $ 10 por mês".
6 Compre um termostato programável
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Tornar-se mais eficiente sobre o uso de energia é uma das maneiras mais simples de reduzir uma parcela de suas despesas mensais. Um termostato programável permite aquecer ou resfriar sua casa na hora que você escolher, evitando o uso desnecessário e despesas desnecessárias. E para obter ótimos conselhos sobre investimentos, conheça esses 5 segredos milionários que você pode usar.
7 Desenhe a linha entre desejos e necessidades
"O que realmente precisamos? Pare, pense sobre isso e obtenha clareza para si mesmo", diz Pamela Yellen, investigadora financeira e autora de dois livros mais vendidos do New York Times , incluindo o mais recente, The Bank on Yourself Revolution: Fire Seu banqueiro, contorne Wall Street e assuma o controle de seu próprio futuro financeiro .
Examine a fatura do cartão de crédito ou o extrato bancário por um mês e faça um "W" ou "N" ao lado de cada item - é provável que haja muito mais do que o anterior. A diferença deve ajudar a esclarecer quanto você pode reduzir e será um exercício valioso ao tomar decisões diárias sobre o que gastar seu dinheiro.
"E se você tem filhos, ensiná-los a diferença entre necessidades e desejos os capacitará por toda a vida", acrescenta Yellen.
8 Distinguir Grande Feliz de Pouco Feliz
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"O grande feliz para a maioria de nós é ter experiências memoráveis e estar com as pessoas que amamos", explica Yellen. "Essas outras coisas que perseguimos? Isso geralmente é Little Happy - fugaz e pouco gratificante".
Obter uma refeição extremamente sofisticada para o almoço pode ser satisfatório, mas é improvável que você forneça real satisfação a longo prazo. Por outro lado, gastar dinheiro para assistir a um show que você e seu cônjuge ficaram animados em ver pode ser o tipo de diversão a longo prazo que fortalece um relacionamento. Escolha suas batalhas de gastos.
9 Faça de Comer fora um deleite
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"Se você gosta de comer fora, desafie-se a fazer deliciosas refeições em casa seis noites por semana", diz Dearing. "Sua refeição em um restaurante por semana será mais especial e você economizará muito dinheiro".
Além de reduzir seus gastos, você aproveitará muito mais a noite quando comer fora. Se você comer demais para tornar uma noite por semana um objetivo realista, tente simplesmente reduzir o número de noites que você come ao meio - coma três vezes em vez de seis e veja como se sente. "O Bureau of Labor Statistics diz que a família americana média gasta cerca de US $ 262 por mês jantando fora", diz Duren. "Reduzir pela metade o orçamento do seu restaurante provavelmente pode economizar pelo menos US $ 100 por mês". E se você estiver se divertindo, saiba que uma refeição sofisticada em casa é uma das melhores maneiras de surpreender sua esposa.
10 Conheça seus gatilhos de gastos
"Quando você tem um dia difícil no trabalho, deseja alguma terapia de varejo para se sentir melhor? Você é levado a gastar mais em uma livraria, loja de ferragens ou encontro de troca?" pergunta Yellen.
Depois de identificar as circunstâncias em que você costuma fazer compras desnecessárias, você pode trabalhar para reconstituir seu comportamento, talvez evitando os lugares com maior probabilidade de passar, deixando seus cartões de crédito em casa quando estiver indo para um lugar onde a tentação pode levar efeito, ou alguma outra estratégia. "'Conheça a si mesmo' - e conheça especialmente seus gatilhos de gastos, para que você possa enganá-los", diz Yellen. E para mais maneiras de se conhecer, aqui estão 70 truques geniais para aumentar sua confiança.
11 Experimente um mês sem gastar
Embora seja improvável que uma mudança radical nos seus gastos, assim como uma mudança radical na sua alimentação, resulte em uma diferença de comportamento sustentável, pode valer a pena começar a sua redução de gastos com um estrondo, tentando o que Dearing chama de "Não Gasto" Mês."
"Este exercício pode fazer uma grande diferença no seu balanço pessoal", explica Dearing. "É simples: comprometa-se com um período de 30 dias gastando apenas as necessidades. Caminhe ou ande de bicicleta para qualquer lugar, em vez de dirigir; almoçar no trabalho todos os dias; adotar opções de entretenimento gratuitas, como explorar parques locais. Você não economizará muito de dinheiro durante esse período de um mês, você pode reavaliar completamente os velhos hábitos de gastos e decidir que prefere suas próprias alternativas criativas e de baixo custo ".
Para a maioria, apenas fazer um ou dois desses cortes de gastos já seria um desafio, mas se você é do tipo que gosta de ganhar peso, uma dieta completa pode ser uma prática instrutiva.
12 Solicite uma taxa mais baixa de cartão de crédito
Quanto tempo se passou desde que você ligou para a empresa do cartão de crédito e pediu que diminuísse sua taxa? Há uma boa chance de eles reduzirem sua taxa alguns pontos percentuais, se isso significa a diferença de mantê-lo como cliente ou não. E uma vez feito isso, roube os segredos dos gêmeos Winklevoss para o sucesso.
13 Refinanciar empréstimos para estudantes
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Se você ainda está perdendo esse saldo voltando à graduação, considere entrar em contato com sua empresa de serviços de empréstimo e procurar uma opção de refinanciamento. "Ao refinanciar seus empréstimos estudantis, você terá um empréstimo consolidado com um único pagamento mensal e uma taxa de juros mais baixa, o que é importante à medida que mais de cada pagamento é direcionado ao pagamento do saldo devedor", explica Dearing.
Ela sugere empresas como o Social Finance como uma com forte oferta de refinanciamento e, para aprofundar o assunto, confira o "O melhor guia para pagamento de empréstimos para estudantes mais rapidamente", de Student Loan Hero.
14 Considere um HELOC
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"Ao pagar o cartão de crédito e transferir esse saldo para um HELOC, você reduziu a quantidade de juros que se acumulará e poderá pagar a dívida mais rapidamente como resultado", diz Dearing.
15 Enrole seus cartões
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Enquanto muitos consultores financeiros sugerem deixar cartões de crédito em casa ou até cortá-los para evitar tentações, Yellen tem uma abordagem mais abrangente. "Prefiro envolver meus cartões em meus objetivos", diz ela. "Toda vez que tiro um cartão, vejo uma figura ou algumas palavras que representam um objetivo importante para mim. Tenho a oportunidade de parar e decidir se o que estou prestes a comprar é mais importante do que esse objetivo".
Pense no que você gostaria de economizar ou no que quer gastar - férias, um carro novo, a faculdade de seu filho. Seja o que for, basta olhar para ele para lembrar por que vale a pena pular esse segundo café com leite do dia.
16 Asse em massa
Adquira o hábito de cozinhar uma caçarola ou lasanha grande (ou uma panela grande e lenta de pimentão) e almoçar vários dias seguidos. Comprar e preparar um lote grande de qualquer coisa vai gerar mais valor a longo prazo (e exigir muito menos trabalho) do que tentar fazer uma nova refeição todos os dias.
17 Deep Freeze
18 Flexione seus músculos salvadores
"Na próxima vez que sentir vontade de comprar algo que não tinha planejado, basta fechar o punho ou flexionar o bíceps", diz Yellen. "Voila! O feitiço está quebrado e você pode realmente pensar claramente de novo."
Como alternativa, você pode colocar um elástico no pulso e encaixá-lo quando sentir vontade de retirar sua carteira. A tática costuma ser eficaz para romper com os maus hábitos e, às vezes, pode ajudar a reduzir os maus hábitos de gastos.
19 Criar um orçamento baseado em zero
Chris Whitlow, CEO da Edukate, uma provedora de benefícios financeiros de bem-estar, sugere adotar essa abordagem antes do início do mês: anote todas as despesas que você possui (aluguel, alimentação, TV a cabo, telefone, alimentação, transporte e muito mais). Em seguida, adicione as próximas despesas que você sabe que terá, como compras de final de ano e renovação de seguros. Por fim, subtraia sua receita de suas despesas até chegar a zero.
"Pode levar alguns ajustes para chegar a zero, mas depois disso, atenha-se a esse orçamento", diz Whitlow. "Se você está gastando mais do que ganha, encontre maneiras de reduzir seu orçamento. Pode ser comprar itens genéricos no supermercado, usar cupons, pegar sua xícara de café da manhã em casa ou encontrar uma agitação lateral. Por outro lado, se você ganha mais do que suas despesas mensais totais, orçamento para contas de poupança e aposentadoria e adiciona esses itens de linha ao seu orçamento até que suas receitas e despesas sejam iguais."
20 Não jogue, conserte
Um bom par de sapatos ou jaqueta é um dos grandes prazeres da vida, mas também é o tipo de despesa desnecessária que pode realmente afetar seu cartão de crédito no final do mês. Em vez de substituir itens desgastados em seu armário (especialmente aqueles usados porque você gosta de usá-los), tente consertá-los ou levá-los a um profissional. Você acabará gastando menos a longo prazo.
21 Use esse plano de 401k
Para outros investimentos, ele sugere o uso de serviços de gerenciamento de patrimônio da Personal Capital ou a criação de um cronograma automático de investimentos com um corretor como a Ally.
22 Automatize suas economias de aposentadoria
Por falar em 401k, qualquer pessoa com um deles conhece as vantagens de configurar alocações automáticas para uma conta de poupança ou aposentadoria. Quando você recebe seu salário e as economias já foram retiradas, você nem vai perceber o quanto está guardando cada período de pagamento. Isso não precisa se limitar à economia de aposentadoria - considere a criação de depósitos automáticos para outros itens caros ou compras a longo prazo. Retire US $ 50 por mês para férias ou US $ 100 para outros investimentos.
23 Salve o seu aumento
Recebeu uma grande promoção ou aumentou seu salário recentemente? Configure uma poupança automática para que o aumento salarial seja investido automaticamente ou movido para uma conta poupança especial. Você tem se saído bem sem esse dinheiro extra todo mês, então não será capaz de dizer a diferença.
24 Faça presentes, não os compre
Sendo a temporada de férias, você provavelmente está sentindo pressão para acumular dívidas de cartão de crédito na loja e encontrar presentes para todos na sua lista. Em vez disso, considere seguir um caminho astuto ou assar algo para os amigos. Algum tipo de mistura criativa, como um álbum de recortes ou uma mixtape, vai custar muito menos do que um presente comprado e será mais atencioso também!
25 Abrace essas recompensas
Revise as recompensas que seu cartão de crédito oferece e garanta que você as aproveita ao máximo - ou procure outros cartões que lhe fornecerão o tipo de recompensa que você realmente deseja e utilizará. "Recompensas e devoluções podem resultar em milhares de dólares em economias que você pode perder de outra forma", diz Alex Cohen, CEO e cofundador da Birch Finance.
26 Faça uma limpeza financeira mensal
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Assim como você faz um exame de saúde regular, realize seu próprio exame de gastos pessoais todos os meses, revendo suas contas e certificando-se de que você não está pagando por serviços públicos ou assinaturas definidas no pagamento automático de que não precisa.
"Muitas vezes, a conveniência de definir contas no pagamento automático é ótima para não perder nenhum pagamento, mas também pode nos custar mais, se esquecê-los", diz Natasha Rachel Smith, especialista em finanças pessoais no site de reembolso e cupons TopCashback.com. "A cada poucos meses repassamos seus pagamentos e cortamos custos, eliminando quaisquer assinaturas ou serviços que você não precisa".
27 Salve sua alteração
"Se você jogar moedas em um balde no final do dia ou salvar todas as notas de US $ 1 e US $ 5, isso aumentará rapidamente", diz Smith. "Dê pelo menos 6 meses a um ano antes de mover sua alteração acumulada do balde para a sua conta poupança para dar tempo suficiente para crescer".
28 Faça uma limpeza financeira mensal
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Uma versão de alta tecnologia da estratégia de balde de mudanças são aplicativos como o Acorns ou o Programa de Economia de Mudança da Bank of America, que permite arredondar cada compra feita no dólar mais próximo, investindo a mudança. Esses "microinvestimentos" provavelmente nem serão notados, mas podem aumentar seriamente.
29 Faça uma limpeza financeira mensal
Tente colocar US $ 1 ou US $ 5 em seu trocador todos os dias durante um mês - isso pode significar reduzir um pouco mais os gastos extras a cada dia, mas, no final do mês, você acumulará uma quantia saudável de dinheiro para depositar.
30 Trate-se
Economizar dinheiro não deve ter a ver apenas com os sacrifícios que você está fazendo - poupar com inteligência significa tanto recompensar-se por ser financeiramente responsável. Crie recompensas periódicas para você aproveitar quando atingir uma meta de orçamento ou seguir um plano de economia por um período de tempo.
"Comemore pequenas vitórias para mantê-lo motivado no caminho do orçamento", diz Smith. "Pequenas vitórias permitem que você se concentre no seu objetivo e não se preocupe com falhas monetárias, como gastos excessivos. É uma recompensa por si só viver dentro do seu alcance, mas no final você terá uma economia extra para se cuidar."
31 Dica para si mesmo
Se você é alguém que passou algum tempo no setor de serviços, em vez de se cuidar, pode estar mais interessado em dar uma gorjeta. O aplicativo Tip Yourself permite que você se dedique um pouco ao fazer algo que lhe agrada.
"É um conceito interessante que se encaixa na psicologia do dinheiro para ajudá-lo a pagar dívidas ou economizar seus objetivos mais rapidamente", diz Xyz, do OurFinancialPath.com. "Aplicativos como o pagamento de dívidas são uma ótima maneira de gerenciar sua dívida e escolher o método de pagamento mais eficiente, mantendo-se motivado".
32 Não esqueça cupons
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"Os cupons ainda estão no jornal de domingo e também há muitos aplicativos relevantes", diz David Bakke, especialista em finanças pessoais do blog Money Crashers.
Aplicativos como o Checkout 51, Ibotta e SavingStar valem a pena.
33 Pagamento em dinheiro
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Um dos truques mais antigos do livro de economia de dinheiro é pagar com dinheiro em vez de cartão de crédito. É mais provável que você sinta o impacto psicológico de gastar US $ 40 quando exigir que você retire dois anos vinte da sua carteira do que se você apenas passar o cartão e continuar o dia. Crie o hábito de retirar uma quantia fixa de dinheiro e pagar por comida, bebida ou outras despesas diárias que o utilizem. O processo pode parecer um pouco antiquado, mas esse é parcialmente o ponto. E por mais razões para carregar alguns Benjamins, leia Por que os homens de verdade carregam dinheiro.
34 Vá com contas grandes
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Outra maneira de fazer com que o dinheiro funcione com sua vantagem de economizar: pague com grandes contas.
"Acredite ou não, transportar notas maiores em moeda (como US $ 100) pode ajudar a economizar dinheiro", diz Scott W. Johnson, proprietário da WholeVsTermLife.com. "Por que isso é exatamente? (1) Como algumas lojas não aceitam grandes contas e (2) psicologicamente falando, quebrar o 'dinheiro' trará angústia. Pense em um plano simples da seguinte maneira: digamos que seu orçamento para despesas seja US $ 250. Receba duas notas de US $ 100 e US $ 50. Experimente e veja como você terá mais no final do mês ".
35 Configurar bloqueios de estradas de retirada
Eliza Cross, dona do HappySimpleLiving.com, sugere que você dificulte a retirada de dinheiro da sua conta poupança.
"Configurei um saque automático mensal em meu banco para poupar, mas logo descobri que eu continuava invadindo a conta para cobrir pequenas emergências para que o dinheiro não se acumulasse", diz ela. "Em vez disso, abri uma 'conta de poupança inconveniente' em uma cooperativa de crédito a uma boa distância do meu banco principal, onde tenho que dirigir e falar pessoalmente com um caixa para sacar o dinheiro. Só uso essa conta para economizar automaticamente, e recusei o cartão de débito que eles me ofereceram para desencorajar ainda mais a tentação. Ao dificultar o acesso ao dinheiro, minha conta finalmente teve a chance de realmente crescer ".
36 "Lave" seu dinheiro
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Toda vez que você lava a roupa, coloque US $ 5 em sua conta poupança. É uma maneira fácil de fazer um depósito periódico que aumentará com o tempo.
37 Buscar eventos gratuitos
38 Transforme sua casa no hangout
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Em vez de ir a um bar onde você paga US $ 8 por uma cerveja, convide amigos e incentive cada um a trazer um pacote de seis. Cada um de vocês acaba gastando menos do que gastaria para sair à noite e acaba bebendo muito mais.
39 Respeite a regra dos 30 dias
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Tentou fazer uma compra grande? Não durma apenas, espere um mês. Se é algo que você realmente deseja e pode realmente usar um mês depois de querer comprar, há uma boa chance de que valha a pena. Mas há uma chance ainda melhor de você perceber que não quer mais isso.
40 Seja Grato
Pode não parecer que isso esteja diretamente relacionado aos gastos, mas praticar uma mentalidade mais agradecida poderia efetivamente reformular seu pensamento sobre os gastos de uma maneira que gadgets, listas ou outros truques nunca poderiam.
"Quando praticamos gratidão, nos sentimos 'mais ricos' e mais prósperos em todos os aspectos", diz Yellen. "Nossa auto-estima é maior e geralmente nos sentimos felizes e apreciamos muitos aspectos de nossas vidas. Por causa disso, é menos provável que desejemos bens materiais para alimentar uma necessidade emocional". E para obter mais dicas sobre como maximizar seu dinheiro, confira as 20 melhores ideias de agitação lateral para poupar esteróides.
