"Eu tenho o melhor relógio, o melhor carro, a melhor esposa, a melhor família!" meu amigo Michael me disse outro dia. "Mas você quer ouvir a pior parte? Eu não tenho certeza se posso mantê-lo na aposentadoria."
"Claro que você pode", eu disse a ele, e enviei a lista que você está prestes a ler. O site de onde vem diz tudo: Best Life.
É isso mesmo, a marca que definiu a vida de luxo para homens está de volta, conectada como sempre às autoridades mais confiáveis do mundo em dinheiro, carreira, estilo e serviço - tudo o que você precisa para viver sua melhor vida - agora e no futuro. Porque quem quer passar seus anos dourados procurando ouro? Em vez disso, aproveite essas 31 melhores maneiras de economizar para a aposentadoria. E clique aqui para descobrir a história que mudou milhares de vidas (e vai mudar a sua estendendo-a): as 100 maneiras essenciais de viver até as 100!
1 Pense em um número
Então, quanto dinheiro você precisa para se aposentar confortavelmente? Dizemos que você deve procurar oito vezes qualquer que seja seu salário final. O importante é eliminar as suposições de quanto você vai acabar acabando. Dessa forma, não há surpresas desagradáveis e você pode acelerar sua taxa de poupança, se necessário. Faça isso determinando um número e construindo seu plano de gastos e poupança em torno disso.
2 Comece cedo
A menos que você tenha conseguido dominar a viagem no tempo, essa dica será um conforto frio se você estiver além dos dias de salada. Contudo, conseguir um salto na economia para a aposentadoria é apenas o melhor conselho que existe. E embora muitas pessoas que recebem salários iniciais riam da idéia de que podem poupar alguma coisa para a aposentadoria, o fato é que quanto mais tempo você tiver antes de esgotar o tempo de uma vez por todas, menos terá de gastar por ano. Por exemplo, supondo um retorno anual de 7% após as taxas, você teria um milhão em seu fundo de aposentadoria aos 65 anos se economizasse US $ 4.830 anualmente a partir dos 25 anos. Se você esperar até os 40 anos, exceto para a aposentadoria, você terá que guardar mais de US $ 15.000 por ano para obter o mesmo resultado. Falando no grande 4-0, são os novos 20! Para aproveitar ao máximo todos os dias, não perca esta incrível lista das 40 coisas que você deve fazer aos 40 anos!
3 Mas se você não fez, nem tudo está perdido
O fato de os jovens não estarem ansiosos para jogar seu dinheiro suado em um ponto seguro não é perdido para o tio Sam. O governo dos EUA incentiva os trabalhadores com 50 anos ou mais a economizar mais do que os funcionários mais jovens, oferecendo contribuições de recuperação para os planos de aposentadoria. É uma chance para johnny-save-latelies voltar aos trilhos.
4 Invente seu futuro com um profissional
Não demore a sentar-se com um planejador financeiro e comece a criar uma estratégia de investimento para gerar dividendos que não podem ser comparados a uma simples conta de poupança ou do mercado monetário. Dessa forma, você pode passar o resto do tempo aproveitando essas incríveis 50 coisas que você deve fazer antes de morrer!
5 Cuide da dívida do consumidor de uma vez por todas
O setor de cartões de crédito existe porque as pessoas querem coisas mais cedo do que podem economizar para comprá-las imediatamente. A dívida resultante é esbanjadora, cara e um dos maiores obstáculos se você precisar recuperar o atraso e contribuir para sua aposentadoria. Saia do atoleiro pagando primeiro seus saldos mais altos. À medida que cada cartão é pago, use o moolah liberado para acelerar o pagamento dos cartões restantes. Enquanto estiver fazendo isso, comprometa-se a nunca gastar mais em um mês do que você pode pagar, para não acumular novas dívidas. (Veja o item 3.) Nunca aceite pagamentos mínimos com cartão de crédito - isso faz com que juros compostos trabalhem contra você e não com você.
6 Lembre-se do seu ABC: sempre corte custos
O que há alguns dólares aqui e alguns dólares lá? você pode pensar ao comprar, sem pensar, conveniências baratas na Amazon. Você ficará chocado ao descobrir que US $ 5 economizados aos 40 anos podem chegar a mais de US $ 1.000 quando chegar aos 80 anos. Pequenas diferenças nos gastos hoje podem fazer uma grande diferença em suas economias de aposentadoria amanhã.
7 Faça um aumento e ignore-o
Geralmente, quanto mais dinheiro as pessoas ganham, mais gastam. Isso geralmente significa que as pessoas terão um carro melhor e uma casa melhor com coisas mais agradáveis para colocar nele, mas isso não melhora drasticamente sua segurança financeira. Os poupadores inteligentes controlam os gastos depositando automaticamente todos os aumentos e bônus diretamente nas contas de poupança, onde podem obter mais receita. Você sentirá um peso elevado, tendo essa segurança - e enquanto estiver nisso, turbine sua felicidade com essas 25 maneiras de ser mais feliz agora!
8 Mudar de empregador
Pode ser do seu interesse encontrar um empregador com benefícios de pensão. (Alguns estão por aí.) Se você pode conseguir um salário semelhante ao mesmo tempo em que se qualifica para receber uma pensão, você é ouro.
9 Selecionar investimentos de baixo custo
As taxas incorridas no seu plano 401 (k) não parecem muito, mas com o tempo, elas podem diminuir drasticamente a taxa de crescimento do seu dinheiro. Supondo um retorno anual de 7% e taxas e despesas de 0, 5%, uma contribuição de 401 (k) de cerca de US $ 7.795 por ano ao longo de 35 anos o levará a US $ 1 milhão. Mas se suas taxas forem 1% mais altas (1, 5% no total), você precisará economizar US $ 1.895 a mais por ano para compensá-las.
10 Atinja uma partida
Uma partida 401 (k) fará de você um milionário muito mais rápido do que ir sozinho. Mas uma palavra para o sábio: preste atenção à programação de aquisições de seu empregador para o plano de aposentadoria. Até que você esteja totalmente investido no plano, talvez não consiga manter as contribuições do empregador em sua conta de aposentadoria. Em alguns casos, pode ser necessário permanecer com o empregador por cinco ou seis anos até poder manter a correspondência.
11 Cuide das lacunas com um IRA ou similar
É provável que, em algum momento de sua carreira, você mude de empregador, seja demitido, pare de trabalhar por causa de uma doença grave ou até demore algum tempo com a força de trabalho. Qualquer uma dessas mudanças pode interromper a taxa com a qual você está gastando dinheiro nos anos dourados. Para manter seu plano de aposentadoria no caminho certo em tempos como esses, pode ser necessário salvar em uma conta de investimento tributável ou IRA até se tornar elegível para um novo plano de aposentadoria no trabalho.
12 Deixe em
Uma retirada antecipada pode ser desastrosa para os seus sonhos de ter um milhão de dólares em seu baú de guerra quando se aposentar. Sempre que você retirar dinheiro de uma conta 401 (k), terá que pagar imposto de renda sobre o valor retirado. E, geralmente, aqueles que sacam dinheiro antes de completar 59 anos também recebem uma multa de 10% pelo saque antecipado. Ai! Manter um fundo de emergência fora da sua conta de aposentadoria é um plano muito melhor para uma almofada financeira.
13 Encontre o equilíbrio certo de segurança e crescimento
As chances são de que seu portfólio 401 (k) provavelmente não supere o mercado de ações ano após ano. De fato, os poupadores inteligentes devem simplesmente tentar capturar o crescimento médio do mercado de ações. Em Stocks for the Long Run, a pesquisa do autor Jeremy Siegel mostrou que, no período entre 1926 e 2006, as ações produziram um retorno médio real de 6, 8%. "Retorno real" significa retorno após a inflação. Antes de considerar a inflação, as ações retornavam cerca de 10% ao ano. Depois de começar a acumular fundos, proteja-o com uma ampla estratégia de investimento que inclua ações, títulos e dinheiro. Essa é apenas uma das 10 maneiras de dormir melhor hoje à noite - garantida!
14 Recupere o que você salva
As pessoas dizem que economizar entre 10 e 15% de sua renda anual para a aposentadoria é uma boa idéia. Outros dizem que, se você está começando tarde, pode ser necessário um pouco melhor que isso. Desafie-se a guardar um quinto do seu salário para levar para casa. Você pode achar que subir para a ocasião é menos doloroso do que você pensava anteriormente.
15 Torne sua conta poupança uma despesa mensal real como qualquer outra coisa
16 ninho vazio? 401k completo!
As crianças são caras. Depois que eles voarem, você sem dúvida notará que tem muito mais dinheiro para jogar. Resista a comprar o tempo, o RV, os dólares comemorativos em prata ou uma paleta de Blu Blockers e, em vez disso, tire proveito de sua nova capacidade de guardar dinheiro para a aposentadoria. "Normalmente, as pessoas não têm muito dinheiro quando as crianças estão na escola", diz Harold Anderson, um planejador financeiro certificado e presidente da Parkshore Wealth Management em Roseville, Califórnia. "Você geralmente acha que esse período de 50 anos e seus meados dos anos 60 é quando você está realmente guardando muito dinheiro ". E não tenha medo de gastar parte desse dinheiro extra nessas 9 das Maiores Férias de Praia do Mundo!
17 Diminua o tamanho da sua casa
Claro, os quartos são agradáveis quando amigos e parentes estão na cidade. Sim, o gramado fica bem durante aqueles poucos meses em que não está coberto de folhas caídas ou três pés de neve podre. Mas você pode dar uma olhada em como uma casa grande está drenando seu fundo de aposentadoria. O downsizing é uma vitória dupla para sua economia. Por quê? Porque você aumenta a renda do investimento e, ao mesmo tempo, reduz ou elimina certas despesas, como pagamentos de hipotecas, serviços públicos, manutenção, impostos sobre a propriedade, seguros e muito mais. E há um hotel perfeitamente agradável, na mesma rua, quando visitantes chegam à cidade.
18 Faça as malas e saia
Talvez você esteja morando em uma área em que os valores das propriedades subiram, talvez por causa de um novo link de transporte público que diminua a manhã. Bem, adivinhe: você não precisa mais se prender, então por que não perceber o maior valor em sua casa se mudando para um mercado imobiliário de baixo custo? Os diferenciais de preço entre alguns mercados podem ser suficientes para financiar uma parcela significativa das necessidades de aposentadoria de algumas pessoas. US $ 200.000 em patrimônio investido a 7% produz US $ 14.000 por ano em renda, por exemplo. Comece considerando estas 20 cidades para visitar antes de morrer!
19 Egagtrom
O que é um egagtrom? É a hipoteca ao contrário, e outra estratégia para obter o patrimônio da sua casa sem reduzir o tamanho ou mudar para uma área de custo mais baixo. Você fica em sua própria casa, o que é bom se é onde você quer estar. Hipotecas reversas geralmente vêm com altos custos de fechamento e altas taxas de juros que também reduzirão o valor de sua propriedade. Mas nas circunstâncias certas, pode valer a pena olhar.
20 Mantenha em família
Outra opção para as pessoas ricas em casa e pobres em dinheiro para a aposentadoria é um acordo de venda e arrendamento. Normalmente, isso envolve vender sua casa para seus filhos e alugá-la de volta. Por quê? Idealmente, as deduções de impostos do proprietário vão para as crianças (que estão idealmente em uma faixa de imposto mais alta), e os pais ganham algum dinheiro para gastar enquanto ficam. Existem algumas armadilhas legais nessa rota, por isso não deixe de obter aconselhamento jurídico sólido que inclua contratos profissionais e aluguéis de mercado para que você não entre em conflito com a lei.
21 Recupere dinheiro perdido da sua casa ou empresa
Ouço! Você consegue ouvir aquele som de sucção? Esse é o seu dinheiro da aposentadoria sendo sugado para fora do espaço em sua casa que você pode alugar por dinheiro. Dê uma boa olhada em todo o espaço pelo qual você está pagando no momento e faça com que funcionem para você. Você pode achar que o que recuperar recupera uma pequena fortuna no momento em que você o pendura para sempre. Inspire-se com os AirBNBs mais espantosos do mundo!
22 Converter outros ativos
Não é apenas o espaço desperdiçado que pode ser convertido em economia de aposentadoria. Pense em todos os bens que você acumulou ao longo dos anos que poderiam estar acumulando juros, mas que estão acumulando poeira (e tornando cada vez mais difícil entrar no maldito espaço de rastreamento). Estamos falando de antiguidades, joias, itens colecionáveis e outros itens valiosos que podem ser convertidos em investimentos produtivos. O barco que você mal usa, a cabine que você raramente visita, a coleção de cartões de beisebol que você esqueceu - todas essas coisas estão lá esperando para facilitar o seu objetivo de se aposentar com tranqüilidade.
23 Aumente sua riqueza relativa
1, 2 milhão de dólares oferecem um apartamento de um quarto no centro de Manhattan, uma mansão digna de um presépio em outras partes do país ou um palácio à beira-mar em outra parte do mundo. A questão é que, se você tem sede de novos começos, pode se tornar muitas vezes mais rico do que gastando um tempo em um local onde os custos de moradia, despesas de moradia e assistência médica custam uma fração do que eles fazem nos Estados Unidos. De repente, você terá amplos fundos para se aposentar.
24 Eliminar seguro obsoleto
Compramos seguros para nos proteger contra perdas que não podemos arcar. Provavelmente, o seguro que você comprou há 10 ou 20 anos agora pode ser mais do que você precisa. Procure reduzir ou eliminar a cobertura sempre que possível e use o dinheiro que economiza para investir na sua aposentadoria.
25 Dirija um carro usado
Você é um garoto grande, e ganhou suas listras. Você certamente não precisa impressionar seus amigos chucklehead com um passeio chique. Dirija um veículo usado por centavos por dólar depois de ter sido retirado do estacionamento, e você imediatamente se tornará milhares de dólares mais rico. Somente essa estratégia adiciona milhares ao seu plano de aposentadoria toda vez que você o aplica.
26 Moonlight
Buscar uma renda de luar em um campo pelo qual você se apaixona e que desfrutaria mesmo durante a aposentadoria. Use todo o dinheiro divertido produzido para aumentar suas economias de aposentadoria. E seja o homem mais bem vestido em um escritório, graças a estas 25 novas regras de estilo de escritório!
27 Saiba que eles podem, de fato, levar com eles
Se a base de ativos de seus pais (que pode ser sua herança) estiver em risco - a possibilidade de despesas com cuidados de longo prazo e as contas do lar de idosos podem consumir seu legado - pense em intervir para financiar o seguro de cuidados de longo prazo e / ou prêmios de seguro de vida. Você estará fazendo algo bom pelos anos dourados agora e potencialmente fazendo algo bom pelos anos dourados nos próximos anos.
28 Maximizar contribuições do plano de aposentadoria
Os americanos contribuem em média de 5-7% ao seu plano 401 (k), de acordo com um estudo do American Benefits Institute. Isso é muito menor que o máximo permitido por lei. Isso deve ser um acéfalo para quem economiza para a aposentadoria, mas deixe-me dizer de qualquer maneira: Maximize as contribuições diferidas de impostos!
29 Tenha vários planos de economia
Converse com um consultor financeiro sobre sua capacidade de economizar dinheiro em mais de um plano de aposentadoria ao mesmo tempo, pois as contribuições para diferentes planos de poupança não são mais interdependentes. Se você puder pagar, maximizar o máximo de um plano diferido de impostos é uma excelente maneira de recuperar as economias da aposentadoria. E com todo esse dinheiro economizado, gaste o resto usando esta lista das 40 melhores maneiras de gastar dinheiro em aposentadoria!
30 Coloque-se em primeiro lugar
Para ajudar os outros, precisamos primeiro nos ajudar. Parece duro, mas isso significa colocar as economias da aposentadoria antes de outras responsabilidades monetárias, até mesmo as mensalidades dos filhos. Por quê? Bem, por mais diabólico que seja a faculdade, seus filhos têm muito mais opções para pagar por sua educação (bolsas de estudo, empréstimos, estudos de trabalho) do que você paga pela aposentadoria. Então você ajuda e ajuda-os.
31 Trabalhe mais tempo do que planejara
Havia um frio conforto no início desta lista e, a menos que você realmente goste do trabalho que faz, essa última dica também pode ser inteligente. Trabalhar por mais tempo e aposentar-se mais tarde permitirá que você ganhe mais dinheiro e adie a cobrança de seus benefícios do Seguro Social. Isso significaria um grande impulso financeiro, simplesmente porque quanto mais você esperar para coletar esses benefícios, mais receberá. Por exemplo, se você começar a usar o Seguro Social aos 70 anos, em vez de 62, receberá um pagamento mensal 76% maior. Isso pode resultar em ganhos ao longo da vida de US $ 250.000 ou mais, segundo a Forbes . E ei, você não precisa ser "o cara velho do escritório" se ler estas 10 maneiras essenciais de parecer 10 anos mais jovem!
