Todo mundo adora as coisas boas da vida. Mas largar o cartão como se estivesse apenas sacando dinheiro de uma entidade faz de conta é uma receita para um desastre fiduciário. Para tomar decisões financeiras mais inteligentes, diz Lucas Casarez, CFP e fundador do Level Up Financial Planning, é essencial aprender "como maximizar seu dinheiro para viver sua melhor vida agora sem arriscar o futuro".
Um dos aspectos mais cruciais de fazer isso, ele diz, é garantir que você gaste menos do que atualmente. Embora isso pareça fácil, no entanto, nem sempre é tão fácil de lembrar no calor do momento, quando, por exemplo, seu orçamento está em cadarços, mas você está cansado de comer Top Ramen.
Felizmente, ele diz, existem "algumas áreas nas quais as pessoas podem facilmente identificar que estão vivendo além de seus meios". Embora possa ser assustador enfrentar todo o seu passado financeiro, presente e futuro de uma só vez, manter-se atento a esses sinais sutis pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo, indicando os obstáculos da insegurança financeira. Apenas certifique-se de que, ao vê-los, diminua a velocidade - ou arrisque-se a atravessar um penhasco.
1 Você não paga integralmente o saldo do seu cartão de crédito
"Um sinal de que você está vivendo além do seu alcance", diz Brian Davis, co-fundador do blog de finanças pessoais SparkRental.com e colaborador frequente da Fox News e MSN ", é que nem sempre paga seu cartão de crédito saldo total antes do final do mês ". Se você começar a repassar juros para o próximo mês, ele diz: "é uma enorme bandeira vermelha".
2 Você não tem um orçamento claro
Shutterstock
"Sem um orçamento por escrito", diz Davis, "é provável que você esteja gastando mais do que gostaria". Se esse comportamento continuar por muito tempo, ele diz, você começará a gastar além do seu alcance. Além de definir um orçamento, ele também recomenda "check-ins regulares para verificar se seus gastos estão alinhados com esse orçamento". Afinal, um script não serve se não for seguido.
3 Sua taxa de poupança é inferior a 5%
Shutterstock
"Você deve tentar economizar pelo menos 10 a 15%", diz Todd Kunsman, fundador do site de finanças pessoais Invested Wallet. "Mas se você não conseguir vencer 5%", ele adverte, "poderá estar vivendo além do seu alcance".
4 Você está surpreso com sua fatura de cartão de crédito
Shutterstock
"Regularmente", admite Jon Dulin, blogueiro da MoneySmartGuides e veterano de 15 anos no setor de serviços financeiros ", quando eu abria minhas declarações de cartão de crédito, minha mandíbula batia no chão". Isso, ele diz, "foi um sinal claro de que estou vivendo além dos meus meios". Com alguma disciplina, no entanto, ele "se torna mais disciplinado com meus gastos e nunca fica surpreso com o saldo devido no extrato do meu cartão de crédito".
5 Você gasta seu salário imediatamente
"Quando você recebe seu salário e a primeira coisa a fazer é gastar em coisas materiais ou atualizações", diz Kunsman, "talvez seja hora de reavaliar". O fato é que, segundo ela, essa é "uma maneira rápida de ficar sem dinheiro e infeliz".
6 Você não tem fundo de emergência
Shutterstock
"Além de pagar dívidas", diz Dustyn Ferguson, fundador do site de finanças pessoais Dime Will Tell, "ter um fundo de emergência é a coisa mais importante para se ter um futuro financeiro seguro". Se você não possui um equivalente a pelo menos um mês de despesas de moradia - embora, idealmente, queira de três a seis -, provavelmente "não tem dinheiro do seu salário sobrando". Essa é, segundo ele, uma posição perigosa, pois apenas uma dificuldade menor (como perda de emprego) "pode atrasar seu progresso financeiro em grande escala".
7 Você está pagando juros no cartão de crédito
Shutterstock
"Carregar um saldo no cartão de crédito é caro", diz Ferguson, "e é realmente feito apenas por quem não pode pagar suas contas em dia". Se você está pagando juros, ele diz, "este é um indicador claro que você está gastando além de suas capacidades financeiras". Pior ainda, está "custando muito tempo".
8 Você está pagando os mínimos sobre dívidas
Shutterstock
"Pagar o pagamento mínimo da dívida", diz Ferguson, "é outro grande sinal de que você está acima da sua cabeça". Não apenas isso, "não está fazendo muito progresso em sua dívida e está lhe custando mais juros".
9 Você tem várias contas sem múltiplos fluxos de renda
"Se você tem vários fluxos de renda", diz Russell D. Knight, advogado de divórcio no escritório de advocacia de Russell D. Knight ", então talvez você precise de várias contas para que a renda seja alocada". Se não, no entanto, e você ainda está empregando uma série diversificada de contas bancárias, ele adverte, você provavelmente está "roubando Peter para pagar a Paul".
10 Esperando o cheque chegar para fazer uma compra
"Se você estiver esperando ativamente o seu salário pelo correio todas as semanas antes de fazer uma compra", diz Stacy Caprio, blogueiro financeiro da Fiscal Nerd ", esse é um sinal sutil de que você está vivendo de salário em salário e, portanto, além dos seus meios.. " O fato é, ela diz, "você sempre deve ter alguns meses de despesas de moradia em dinheiro extra no banco". Se não, e você está contando com dinheiro que ainda nem chegou, seus gastos estão fora de controle.
11 Pedir para alguém segurar um cheque até o dia de pagamento
Shutterstock
"Pedir a alguém para reter o cheque que você deu até depois do dia do pagamento", diz Sharon Marchisello, autor de Live Cheaply, seja feliz , fique rico , é um sinal claro de que você está vivendo além do seu alcance. Além disso, também incomoda a pessoa a quem o cheque é feito, além de deixar claro para eles que suas finanças não estão em ordem. Este não é o tipo de impressão que você deseja causar, principalmente se for um parceiro de negócios.
12 Não contribuindo para o seu plano de aposentadoria
"Não contribuir para um plano de aposentadoria, porque você precisa de toda sua renda para cobrir as despesas diárias", diz Marchisello, é um indicador de que você está vivendo além do seu alcance. Também é provável que irrite seu futuro eu sem fim.
13 Indo para o seu 401K
Embora as emergências às vezes surjam, o que exige que você gaste suas economias, diz Marchisello, "invadir seu 401K para gastos não emergenciais" é um enorme não-não. Não apenas sinaliza que você está vivendo além dos seus meios atuais - e, portanto, incapaz de contribuir para sua aposentadoria -, mas que está roubando seu eu futuro apenas para fazer face aos objetivos atuais.
14 Como solicitar novos cartões de crédito porque os antigos estão esgotados
Shutterstock
"solicitando outro cartão de crédito porque todos os outros estão esgotados", diz Marchisello, você está vivendo muito além de suas possibilidades. Afinal, existe uma razão para que os cartões de crédito tenham limites.
15 Você se preocupa com pequenas compras
Shutterstock
"Não há problema em ser econômico", diz Alayna Pehrson, gerente de blog financeiro da BestCompany.com, "mas se você se preocupa constantemente com pequenas despesas, isso pode significar que você está vivendo além do seu alcance". É importante, então, descobrir quais compras estão ocupando muito da maior parte dos seus gastos. "Você precisa ter necessidades de vida", diz ela, "mas se você se preocupa em comprar algo como sabão todos os meses, convém reavaliar suas finanças".
16 Você usa seu cartão de crédito para compras que não pode pagar
"Seu cartão de crédito deve ser uma ferramenta útil que o aproximará de boas oportunidades de cartão de crédito", diz Pehrson. "No entanto", continua ela, "se você o estiver usando para compras que não pode pagar ou para coisas que você sabe que realmente não precisa, tente estabelecer limites para si".
17 Você verifica constantemente os saldos da sua conta
Um bom sinal de que você está vivendo além do seu alcance, diz Beverly Miller, coach financeira da MoneyCoachBev, é que "você se preocupa com o saldo da sua conta corrente e o verifica constantemente". Enquanto quase todo mundo experimenta preocupações com dinheiro, até certo ponto, ele foi longe demais quando se torna uma compulsão de minuto a minuto.
18 Um pagamento repentino e emergencial causa ansiedade
"uma reparação de automóveis, uma conta de seguro, uma compra de pneus ou uma conta médica faz com que você perca o sono", diz Miller, você provavelmente está vivendo além do seu alcance. O fato é que você sempre deve ter dinheiro suficiente para cobrir essas compras imprevistas - mas de importância crucial. E, para obter alguns avisos sobre como evitar esse tipo de emergência em casa, consulte Os 50 itens mais mortais de sua casa.
19 Sua pontuação de crédito é baixa
20 Você está em negação de dívida
"Negação da dívida", diz Chelsea Hudson, especialista em finanças pessoais do TopCashback.com, "é quando você evita pequenas tarefas financeiras, como abrir contas e verificar sua pontuação de crédito". Além de indicar que você está gastando demais, a negação da dívida também pode "levar a problemas maiores, como pagamentos em atraso, agências de cobrança, ações judiciais e muito mais".
21 Você pede dinheiro emprestado de familiares ou amigos ou depende de empréstimos do dia de pagamento
"você está tendo de pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares ou usar empréstimos do dia de pagamento", diz Millstein, provavelmente está vivendo além de suas possibilidades. Embora seja bom ter uma família com a qual você possa contar, você nunca quer estar em dívida com eles. Enquanto isso, os empréstimos do dia de pagamento geralmente cobram taxas de juros exorbitantes e devem ser usados apenas em momentos de desespero.
22 Você solicita um reembolso assim que arquiva seus impostos
"Solicitar um empréstimo de reembolso rápido… assim que você receber seu W-2", diz Marchisello, é um bom sinal de que você está vivendo além do seu alcance. Enquanto todo mundo adora um bom reembolso de impostos, ninguém deve confiar nele para cobrir suas despesas diárias.
23 você está fazendo malabarismos
Shutterstock
"Malabarismo de contas, porque você não tem dinheiro para pagar todas", diz Marchisello, indica que você está vivendo além do seu alcance. O fato é que você deve ser capaz de pagar qualquer dívida acumulada dentro do prazo adequado; assim que começar a perder pagamentos - mesmo que outras contas estejam sendo atendidas - as luzes de aviso deverão começar a piscar.
24 Você tem pouco ou nenhum dinheiro extra no final do mês
"Se você chegar ao final do mês e não tiver muito dinheiro sobrando do seu último salário", diz Pehrson, "então as chances são de que você provavelmente esteja vivendo além do seu alcance". Em vez disso, ela diz, "você deve criar um orçamento a seguir que permita que você tenha algum dinheiro extra no final de cada mês".
25 Como usar um cartão de crédito para compras ou outras necessidades porque você não tem dinheiro
"Se você está usando cartões de crédito para comprar mantimentos ou pagar outras contas, porque não tem dinheiro no banco para cuidar disso", diz Karen Ford, coach financeira, oradora e empreendedora, e também gasta muito. muito sobre outros itens não essenciais. Independentemente da aparência geral do seu orçamento, os mantimentos e outras necessidades devem sempre ser incluídos no orçamento, não deixando para serem resolvidos com dívidas ou outros remédios financeiros de curto prazo.
26 Você não pode dizer não a si mesmo ao fazer compras
Shutterstock
"Outra maneira", diz Ford, é quando você não pode dizer não a si mesmo ao fazer compras. "O fato é que a maioria das pessoas precisa dizer não ocasionalmente - ou evitar fazer compras - para ficar no escuro. Se não, você provavelmente está gastando demais.
27 Você verifica o calendário antes de efetuar pagamentos
"você precisa verificar o calendário… antes de pagar as contas", diz Miller, você está vivendo além do seu alcance. Embora seja importante receber um cheque pelo correio, ele não deve determinar quando exatamente você pode pagar o que deve.
28 datas de vencimento ausentes nos prêmios
"A falta de datas de vencimento dos prêmios de seguro, o atraso no pagamento de um prêmio ou o cancelamento da apólice por falta de pagamento", diz Sam Price, proprietário da Assurance Financial Solutions, "são sinais comuns de que alguém está vivendo além de seus recursos.. " O fato é que, segundo ela, "a maioria dos prêmios hoje em dia é paga eletronicamente e sai automaticamente de uma conta corrente todos os meses". Isso não deixa margem para desculpas no que diz respeito ao não pagamento, além de viver o resto de sua vida além dos seus meios.
29 Atualizando seu estilo de vida mais rapidamente que sua renda
"Se você está atualizando seu estilo de vida mais rapidamente do que seus aumentos salariais", diz Casarez, você está vivendo além de suas possibilidades. "Os pré-gastos aumentam, bônus e restituições de impostos antes que você saiba quanto serão", alerta ele, "é bastante arriscado".
30 Excesso de cheque especial
Shutterstock
"Frequentemente, o cheque especial em uma conta corrente", diz Price, "também pode ser um bom sinal de alerta de que alguém está vivendo acima do que pode". "Ter vários descobertos", continua ele, "é um sinal de que alguém não está monitorando seus gastos ou está fazendo malabarismos para pagar dívidas que não podem pagar".
Para descobrir mais segredos surpreendentes sobre como viver sua melhor vida, clique aqui para nos seguir no Instagram!
