Aposentadoria. Você tem que pensar sobre isso em algum momento e, se quiser viver seus anos dourados como a vida vivida que sempre imaginou, o tempo é essencial. De fato, começar cedo é a melhor coisa que você pode fazer para garantir uma aposentadoria rica e, por esse motivo, aparece bastante alto nesta lista. Mas há mais de uma maneira de esfolar um gato e, seguindo as 25 Regras de uma Aposentadoria Especial abaixo, você pode melhorar suas chances de décadas de abundância depois de passar o tempo pela última vez.
1 Pense em um número
Defina uma quantidade alvo para o seu ninho de ovos o mais rápido possível. A partir daí, você pode voltar e ver quanta reorganização financeira deve fazer para arrumar sua casa. O importante aqui é adivinhar quanto você vai acabar tendo. Dessa forma, não há surpresas desagradáveis. Você pode acelerar sua taxa de poupança e abrir caminho para uma aposentadoria rica.
2 Comece cedo
Obter um salto na economia da aposentadoria é apenas o melhor conselho que existe. Quanto mais tempo você tiver antes de se esgotar, menos terá que se afastar. Por exemplo, supondo um retorno anual de 7% após as taxas, você teria US $ 1 milhão em seu fundo de aposentadoria aos 65 anos se economizasse US $ 4.830 anualmente a partir dos 25 anos. Se você esperar até os 40 anos para economizar na aposentadoria, você precisará guardar mais de US $ 15.000 por ano para obter o mesmo resultado. Falando no grande 4-0, são os novos 20! Para aproveitar ao máximo todos os dias, não perca esta incrível lista das 40 coisas que você deve fazer aos 40 anos!
3 Mas se você não fez, nem tudo está perdido
Os jovens não estão exatamente empolgados em jogar seu dinheiro suado em um ponto seguro. Esse fato não se perde no tio Sam. O governo dos EUA incentiva os trabalhadores com 50 anos ou mais a economizar mais do que os funcionários mais jovens, oferecendo contribuições de recuperação para os planos de aposentadoria. É uma chance para johnny-save-latelies voltar ao caminho de uma aposentadoria segura. Olhe para isso.
4 Aposte em Wall Street… Não!
Veja, você precisa de um retorno anualizado de 7-8% para ganhar na aposentadoria e nenhum outro investimento - sim, incluindo imóveis - ganhará o suficiente para chegar onde você precisa. Por exemplo, além de um período de 16 anos entre 1990 e 2006, o mercado tem sido uma melhor estratégia de poupança de longo prazo do que o setor imobiliário. Como o setor imobiliário, o mercado está sujeito a crescimentos e bustos, mas quando tudo é dito e feito, as ações produzem maiores retornos. Você tem que pensar a longo prazo. Não se preocupe com as intermináveis questões financeiras e econômicas que movimentam o mercado todos os dias. Essa é apenas uma das 25 coisas que as pessoas ricas sempre fazem!
5 Invente seu futuro com um profissional
Encontre um planejador financeiro que possa criar uma estratégia de investimento para gerar dividendos que não podem ser correspondidos por uma simples conta de poupança ou do mercado monetário. Dessa forma, você pode passar o resto do tempo aproveitando essas incríveis 50 coisas que você deve fazer antes de morrer!
6 Não confie na previdência social
Se você está na casa dos 30 ou até dos 20 anos, é provável que o Seguro Social ainda esteja lá para você aproveitar. No entanto, é importante não superestimar o valor até então. Certamente não será suficiente para enriquecer sua aposentadoria. Segundo a Administração da Previdência Social, no início de 2015, um cheque mensal de aposentadoria era de apenas US $ 1.328. Pense na Previdência Social como uma fonte secundária de renda que pode compensar os déficits de suas economias - não uma quantia grande o suficiente para depender da sua aposentadoria.
7 Encontre o equilíbrio certo de segurança e crescimento
As chances são de que seu portfólio 401 (k) provavelmente não supere o mercado de ações ano após ano. De fato, os poupadores inteligentes devem simplesmente tentar capturar o crescimento médio do mercado de ações. Em Stocks for the Long Run , a pesquisa do autor Jeremy Siegel mostrou que, no período entre 1926 e 2006, as ações produziram um retorno médio real de 6, 8%. "Retorno real" significa retorno após a inflação. Antes de considerar a inflação, as ações retornavam cerca de 10% ao ano. Depois de começar a acumular fundos, proteja-o com uma ampla estratégia de investimento que inclua ações, títulos e dinheiro. Essa é apenas uma das 10 maneiras de dormir melhor hoje à noite - garantida!
8 Recupere o que você economiza
Economizar entre 10 e 15% de sua renda anual para a aposentadoria é uma boa idéia. Se você está começando tarde, pode ser um pouco melhor. Desafie-se a guardar 20% do seu salário para levar para casa. Chegar à ocasião pode ser menos doloroso do que você pensa.
9 Cuide da dívida do consumidor de uma vez por todas
Saia do atoleiro da dívida pagando seus saldos com juros mais altos. À medida que cada cartão é zerado, use o dinheiro liberado para acelerar o pagamento dos cartões restantes. Enquanto estiver fazendo isso, comprometa-se a não gastar mais em um mês do que você pode pagar, para não acumular novas dívidas. (Veja o item 3.) Nunca aceite pagamentos mínimos com cartão de crédito - isso faz com que juros compostos trabalhem contra você e não com você.
10 ninho vazio? 401k completo!
As crianças são caras. Quando as crianças saírem de casa, aproveite sua nova capacidade de guardar dinheiro para a aposentadoria. "Normalmente, as pessoas não têm muito dinheiro quando as crianças estão na escola", diz Harold Anderson, um planejador financeiro certificado e presidente da Parkshore Wealth Management em Roseville, Califórnia. "Você geralmente acha que esse período de 50 anos e seus meados dos anos 60 é quando você está realmente guardando muito dinheiro ".
11 Lembre-se do seu ABC: sempre corte custos
O que há alguns dólares aqui e alguns dólares lá , você pode pensar que, sem pensar, compra conveniências baratas na Amazon. Você ficará chocado ao descobrir que US $ 5 economizados aos 40 anos podem chegar a mais de US $ 1.000 quando chegar aos 80 anos. Pequenas diferenças nos gastos hoje podem fazer uma grande diferença em suas economias de aposentadoria amanhã.
12 Coloque-se em primeiro lugar
Para ajudar os outros, precisamos primeiro nos ajudar. Parece duro, mas isso significa colocar as economias da aposentadoria antes de outras responsabilidades monetárias, até mesmo as mensalidades dos filhos. Por quê? Bem, por mais diabólico que seja a faculdade, seus filhos têm muito mais opções para pagar por sua educação (bolsas de estudo, empréstimos, estudos de trabalho) do que você paga pela aposentadoria. Então você ajuda e ajuda-os.
13 Obter um aumento, depois ignorá-lo
Geralmente, quanto mais dinheiro as pessoas ganham, mais gastam. Isso geralmente significa que as pessoas terão um carro melhor e uma casa melhor com coisas mais agradáveis para colocar nele, mas isso não melhora drasticamente sua segurança financeira. Os poupadores inteligentes controlam os gastos depositando automaticamente todos os aumentos e bônus diretamente nas contas de poupança, onde podem obter mais receita.
14 Selecionar investimentos de baixo custo
As taxas incorridas no seu plano 401 (k) não parecem muito, mas com o tempo, elas podem diminuir drasticamente a taxa de crescimento do seu dinheiro. Supondo um retorno anual de 7% e taxas e despesas de 0, 5%, uma contribuição de 401 (k) de cerca de US $ 7.795 por ano ao longo de 35 anos o levará a US $ 1 milhão. Mas se suas taxas forem 1% mais altas (1, 5% no total), você precisará economizar US $ 1.895 a mais por ano para compensá-las.
15 Torne suas contribuições inegociáveis
16 Cuide das lacunas com um IRA ou similar
Qualquer uma dessas mudanças em nosso emprego pode interromper a taxa em que você está gastando dinheiro nos anos dourados. Para manter seu plano de aposentadoria no caminho certo em tempos como esses, pode ser necessário salvar em uma conta de investimento tributável ou IRA até se tornar elegível para um novo plano de aposentadoria no trabalho.
17 Você não pode tocar nisso
Uma retirada antecipada pode ser desastrosa para os seus sonhos de ter um milhão de dólares em seu baú de guerra quando se aposentar. Sempre que você retirar dinheiro de uma conta 401 (k), terá que pagar imposto de renda sobre o valor retirado. E, geralmente, aqueles que sacam dinheiro antes de completar 59 anos também recebem uma multa de 10% pelo saque antecipado. Ai! Manter um fundo de emergência fora da sua conta de aposentadoria é um plano muito melhor para uma almofada financeira.
18 Diminua o tamanho da sua casa
O downsizing é uma vitória dupla para sua economia. Por quê? Porque você aumenta a renda do investimento e reduz ou elimina certas despesas, como pagamentos de hipotecas, serviços públicos, manutenção, impostos sobre a propriedade, seguros e muito mais. E vamos ser sinceros: por mais luxuoso que esses quartos sejam, há um hotel perfeitamente agradável por perto quando visitantes vêm à cidade.
19 Faça as malas e saia
Obviamente, estar perto do trabalho não será uma preocupação quando você se aposentar. Então, por que não perceber o aumento do valor em sua casa mudando-se para fora da cidade ou da cidade para um mercado imobiliário de baixo custo? Os diferenciais de preço entre alguns mercados podem ser suficientes para financiar uma parcela significativa das necessidades de aposentadoria de algumas pessoas. $ 200.000 investidos a 7% produz $ 14.000 por ano em renda, por exemplo.
20 Recupere dinheiro perdido de sua casa ou empresa
Ouço! Você consegue ouvir aquele som de sucção? Esse é o seu dinheiro da aposentadoria sendo sugado para fora do espaço em sua casa que você pode alugar por dinheiro. Dê uma boa olhada em todo o espaço pelo qual você está pagando no momento e faça com que funcionem para você. Você pode achar que o que recuperar recupera uma pequena fortuna no momento em que você o pendura para sempre.
21 tem vários planos de poupança
Converse com um consultor financeiro sobre como economizar seu dinheiro em mais de um plano de aposentadoria ao mesmo tempo. Contribuições para diferentes planos de poupança não são mais interdependentes. Se você puder pagar, maximizar o máximo de um plano diferido de impostos é uma excelente maneira de recuperar as economias da aposentadoria. E com todo esse dinheiro economizado, você pode começar a marcar as 40 melhores maneiras de gastar dinheiro em aposentadoria!
22 Aumente sua riqueza relativa
1, 2 milhão de dólares oferecem um apartamento de um quarto no centro de Manhattan, uma mansão digna de um presépio em outras partes do país ou um palácio à beira-mar em outra parte do mundo. A questão é que, se você tem sede de novos começos, pode se tornar muitas vezes mais rico do que gastando um tempo em um local em que os custos de moradia, despesas de moradia e assistência médica custam uma fração do que eles fazem nos Estados Unidos. Mesmo que seu fundo de aposentadoria pareça insignificante, mudando o cenário, você terá amplos fundos para se aposentar.
23 Moonlight
Buscar uma renda de luar em um campo pelo qual você se apaixona e que desfrutaria mesmo durante a aposentadoria. Use todo o dinheiro divertido produzido para aumentar suas economias de aposentadoria.
24 Maximizar contribuições do plano de aposentadoria
Os americanos contribuem em média de 5-7% ao seu plano 401 (k), de acordo com um estudo do American Benefits Institute. Isso é muito menor que o máximo permitido por lei. Isso deve ser um acéfalo para quem economiza para a aposentadoria, mas deixe-me dizer de qualquer maneira: Maximize as contribuições diferidas de impostos!
25 Trabalhe por Mais Tempo Planejado
Trabalhar por mais tempo e aposentar-se mais tarde permitirá que você ganhe mais dinheiro e adie a cobrança de seus benefícios do Seguro Social. Isso significaria um grande impulso financeiro, simplesmente porque quanto mais você esperar para coletar esses benefícios, mais receberá. Por exemplo, se você começar a usar o Seguro Social aos 70 anos, em vez de 62, receberá um pagamento mensal 76% maior. Isso pode resultar em ganhos ao longo da vida de US $ 250.000 ou mais, segundo a Forbes . E ei, você não precisa ser "o cara velho do escritório" se ler estas 10 maneiras essenciais de parecer 10 anos mais jovem!
