Esteja você entrando no mercado pela primeira vez ou procurando reforçar um portfólio já existente, a temporada de impostos sempre apresenta um momento natural para dar uma olhada crítica em seus investimentos e potencialmente fazer algumas mudanças necessárias.
Mas entendemos se você está se sentindo um pouco diferente desta vez - afinal, estamos atualmente no segundo mercado em alta da história (que muitos especialistas dizem ser uma bolha do mercado de ações esperando para aparecer), e os investidores estão aguardando pacientemente as notícias de Washington sobre tudo, desde a próxima "revisão" do Presidente Trump de Dodd-Frank ao plano de Paul Ryan para a reforma tributária.
Mas isso não significa que ainda há muitas coisas que você pode fazer agora para solidificar seu portfólio e aproveitar ao máximo seu investimento. Abaixo, compilamos os melhores hacks do mercado que travam o seu futuro, o novo modo de investimento mais inteligente que todo mundo em Wall Street fala e as principais dicas de criação de riqueza que você precisa conhecer agora. E enquanto estiver reavaliando seu futuro financeiro, não perca nossas 20 Regras Essenciais para Fortalecer a Fortuna para 2017.
1 Decida para onde você quer ir
Como é sua vida perfeita daqui a cinco, 10, 20, 40 anos? Onde você mora? Como você vai gastar seu tempo? A quem, se houver, você apoiará? O que faz um bom investimento para a maioria das pessoas pode estar em total desarmonia com o local onde você deseja estar. Você precisa de um plano que seja tudo sobre você - por favor, não fora da prateleira. Pensar fora da caixa com o fim de jogo em mente pode render muito em seus planos de criação de riqueza. E essa é apenas uma das 25 regras para a aposentadoria antecipada.
2 Invista em ETFs
O deus investidor John Bogle, fundador da Vanguard, adora fundos negociados em bolsa, e você também deve. Por um lado, eles custam muito menos do que os fundos de investimento, porque não há macacos atrás deles, puxando as cordas. Segundo, eles são mais vantajosos em termos fiscais. "Os ETFs são eficientes em termos fiscais e têm uma rotatividade menor do que os fundos mútuos gerenciados ativamente - apenas 3% dos ganhos de limite distribuído de ETFs da iShares nos últimos cinco anos", diz Martin Small, chefe de iShares dos EUA na BlackRock. Então, quais escolher? "Os investidores devem acentuar os impostos 'bons' com ETFs de maior potencial potencial, como crescimento de dividendos e ações preferenciais", diz ele.
3 Pare de tentar encontrar ouro
As chances são de que seu portfólio provavelmente não supere o mercado de ações ano após ano. De fato, os poupadores inteligentes devem simplesmente tentar capturar o crescimento médio do mercado de ações. Em Stocks for the Long Run , a pesquisa do autor Jeremy Siegel mostrou que, no período entre 1926 e 2006, as ações produziram um retorno médio real de 6, 8%. "Retorno real" significa retorno após a inflação. Antes de considerar a inflação, as ações retornavam cerca de 10% ao ano. Continue a aumentar seu patrimônio líquido com essas 25 dicas de construção de patrimônio.
4 Obtenha um consultor e contador financeiro de 360 graus
As ferramentas online podem torná-lo tentador por conta própria. Uma hora de consulta profissional pode parecer cara. Mas, ao longo da sua vida, um insight dessa reunião pode criar centenas de milhares de dólares em riqueza. Peça a um consultor financeiro para analisar sua riqueza de todos os ângulos, incluindo seus investimentos, carreira, negócios, casa, família e vontade. Como um médico faz com sua saúde física, você quer um consultor e contador que adotem uma abordagem holística à sua criação de riqueza. Para alguns conselhos mais antiquados - mas nunca datados -, aqui está Por que os homens de verdade carregam dinheiro.
5 Tente Investir Resultados Definidos
O investimento de resultado definido limita os resultados potenciais de um índice ou segurança (por exemplo, o S&P 500) a níveis de proteção e retorno predefinidos, permitindo uma experiência de investimento mais controlada. De acordo com Michael Riley, membro gerente do Coastal Management Group LLC, "O investimento definido para resultados mudará o mundo dos investimentos". Riley também aconselha "comprar fundos de índice ou ETFs com taxas baixas quando o medo é palpável" para aumentar a riqueza. Para aprender com os melhores dos melhores, veja como os 15 homens mais ricos do mundo conseguiram esse caminho.
6 Sim, pela enésima vez: Diversifique
Nunca aposte em um cavalo ou deixe-se assustar e puxe seu dinheiro quando o mercado for para o sul. "Seja diversificado em seus investimentos e na média dos custos em dólares", diz Melissa Spickler, consultora financeira da Merrill Lynch com sede em Michigan. Lembre-se: quando o mercado cai, isso significa que as ações estão à venda - a hora de comprar. "Mantenha-se investido quando os mercados caírem. Esse é o maior erro que as pessoas cometem é entrar em pânico e nunca voltar na hora certa", diz Spickler. (E lembre-se: ter confiança e disciplina é uma das 15 razões pelas quais as mulheres amam os homens mais velhos.)
7 Plano para emergências
Você experimentará uma emergência em sua vida, então esteja preparado. Você pode perder o emprego e precisar cobrir as despesas de sua poupança por vários meses. Para evitar que um drama se transforme em crise, saiba quais despesas você pode cortar em tempos de emergência e quais contingências podem existir para as grandes despesas. Meia suficiente para seis a oito meses de despesas de subsistência. Enquanto isso, aqui estão as 31 melhores maneiras de economizar para a aposentadoria.
8 Invista automaticamente seu aumento ou bônus
Comprometa-se a economizar 10% a 30% de sua renda após impostos. Em seguida, coloque-o em veículos de investimento que possam colher grandes retornos a longo prazo. "Se você obtiver um aumento, basta enviar o valor do aumento (depois dos impostos) para pagar as faturas do cartão de crédito, para a conta de aposentadoria ou de investimento", aconselha Robert R. Johnson, presidente e CEO da The Colégio Americano de Serviços Financeiros. Como você não se acostumou a viver com esse dinheiro, nunca perderá. Se você está sendo ignorado por esse aumento ou bônus, aqui estão as 10 maneiras de lidar com um chefe difícil.
9 Definir limites
Não assista seus investimentos minuto a minuto, nem mesmo dia a dia, mas acompanhe-os mensalmente. Estude onde está seu dinheiro e quão bem ele está.
10 Cortar despesas
Assista suas despesas de investimento como um falcão e esteja pronto para se mudar para a matança. "Isso pode consumir sua riqueza de uma maneira que você não acreditaria, somando centenas de milhares de dólares em aposentadoria, se você não tomar cuidado", diz Arielle O'Shea, especialista em investimentos e aposentadoria da NerdWallet. Ela recomenda fazer uma auditoria de taxas no início do ano, analisando as despesas de investimento e as taxas da conta e, em seguida, comprando para ver se você pode obter melhores ofertas em outro lugar. Manter seus custos sob controle é apenas uma das 25 coisas que as pessoas ricas sempre fazem.
11 Ignore a compra da casa ou do barco de férias
Embora possam ser bons investimentos em estilo de vida, normalmente também não são bons investimentos financeiros. Os barcos são caros e frequentemente se tornam caroços de dinheiro. As segundas residências podem custar uma fortuna para manter. Arquive seu ego e considere possuir ou alugar uma casa de férias ou ficar em hotéis. Se você está procurando uma ótima escapada (temporária), aqui estão as 8 melhores férias de luxo.
12 Verifique se o seu portfólio contém os investimentos de menor custo
Os 401 (k) s geralmente aproveitam seu acolhedor reconhecimento de nome para escolher seu bolso com entusiasmo. Com o tempo, eles podem diminuir drasticamente a taxa de crescimento do seu dinheiro. Supondo um retorno anual de 7% e taxas e despesas de 0, 5%, uma contribuição de 401 (k) de cerca de US $ 7.795 por ano ao longo de 35 anos o levará a US $ 1 milhão. Mas se suas taxas forem 1% mais altas (1, 5% no total), você precisará economizar US $ 1.895 a mais por ano para compensá-las. E quando se aposentar, aqui estão as 40 melhores maneiras de gastar seu dinheiro.
13 Saiba que nenhuma quantia é muito pequena
14 Economize em impostos
Mesmo que seus fundos sejam gerenciados passivamente, você não pode se dar ao luxo de adotar uma abordagem prática das implicações fiscais de seus ganhos. "A BlackRock acredita que os mercados de ações estão sujeitos a um período prolongado de retornos inferiores, mesmo com a recente alta. Isso significa que minimizar custos é mais importante do que nunca", diz Martin Small, chefe de iShares da BlackRock nos EUA. "Os investidores devem tornar isso o ano mais inteligente em termos de impostos, com o objetivo de reduzir as distribuições de ganho de capital que são acionadas quando os gestores de fundos obtêm lucro com a venda de um título. Independentemente do retorno do seu fundo, você pode pagar impostos sobre ele".
15 Não acompanhe o Dow Joneses
A menos que você tenha um emprego em finanças, não poderá exercer muita influência nos mercados. Então, por que desperdiçar seu tempo colado aos índices ou assistir Jim Cramer saltar para cima e para baixo como um hobgoblin cheio de drogas? Em vez disso, concentre-se no que você pode controlar: Colocar dinheiro em um portfólio amplamente diversificado e de baixo custo - e não mergulhar nesse dinheiro. É um dos 6 movimentos de dinheiro para ganhar agora!
16 Determine seu nível de tolerância ao risco
Frequentemente esquecido, mas de vital importância: garanta que seus investimentos correspondam ao risco que você está disposto a correr (e quanto mais jovem você for, mais deve ser). "Algumas pessoas estão dispostas a assumir muitos riscos, mas investem principalmente em CDs e contas do mercado monetário. Outras investem muito em ações e, quando há uma crise, entram em pânico e vendem a dinheiro", diz Benjamin Cummings, PhD, professor associado de finanças comportamentais no American College of Financial Services. Caso não esteja claro: você também não deve fazer.
17 Invista na sua casa
Dependendo de onde você mora, de quanto espaço você precisa e de quantas pessoas mora, possuir sua própria casa pode ser uma escolha muito sábia. De fato, se você não possui sua própria casa, pode estar infringindo uma regra importante de 1%. Se você já tem uma casa, não deixe de investir nela. Atualizações para cozinhas e banheiros pagarão dividendos a longo prazo. Essa é apenas uma das 40 coisas para fazer nos seus 40 anos!
18 Conheça a política de correspondência dos seus empregadores
Uma partida 401 (k) fará de você um milionário muito mais rápido do que ir sozinho. Mas preste atenção à programação de aquisições do seu empregador para o plano de aposentadoria. Até que você esteja totalmente investido, talvez não consiga manter as contribuições do empregador em sua conta de aposentadoria. Em alguns casos, pode ser necessário permanecer com o empregador por cinco ou seis anos até poder manter a correspondência. Não seja pego de surpresa quando tiver aceitado o que você acha que é uma oferta de emprego agradável em outro lugar.
19 Cuide de seus ativos
Caso contrário, investimentos sólidos em residências e outros ativos tangíveis podem dar errado se você não os mantiver, preservar e atualizar de maneira inteligente. Um carro em boas condições comandará um valor de revenda muito maior, por exemplo. Ser organizado e saudável também é propício para a criação de riqueza.
20 Ainda não sabe por onde começar? Compre tudo
Invista em todo o mercado de ações por meio de um fundo como o Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). Claro, você abre mão da chance de ganhar 20 vezes o seu dinheiro, mas é quase garantido que você também não perderá a camisa. De fato, nos últimos cinco anos, quase 70% dos fundos mútuos que possuem ações de grandes empresas não conseguiram vencer o mercado, e os fundos de capitalização pequena, capitalização intermediária e internacional foram piores do que os índices comparáveis, segundo dados de Standard & Poor's.
