É um momento maravilhoso para abraçar o plástico. Com mais e mais cartões de crédito inundando o mercado - combinados com um esforço total dos bancos para atrair os millennials de hoje, tímidos e apaixonados por Venmo - nunca houve um melhor momento para obter uma TAEG baixa, obter uma enorme inscrição bônus e dinheiro em outras grandes vantagens.
Obviamente, nem todos os cartões de crédito são criados iguais. Alguns são ótimos para devolver quantias grandes em dinheiro de volta e pontos de viagem, enquanto outros permitem que você faça coisas legais, como pagar seu saldo - sem juros - por quase dois anos. (Outros, enquanto isso, são realmente bons apenas para acumular enormes contas na Amazônia.) Mas, seja o que for que você esteja, lembre-se de que é absolutamente essencial que você pague seu saldo integral todo mês, especialmente considerando o aumento crescente da taxa de juros do Fed, se você quiser tirar o máximo proveito dessas vantagens.
Então, aqui está o seu guia completo para as melhores ofertas do mercado no momento. E não se esqueça: depois de nadar milhas, comece a conhecer os 10 melhores destinos de férias no momento.
1 Chase Sapphire Reserve
Usar um cartão de viagem significa pontos e milhas de ganhos para voos gratuitos, upgrades, estadias em hotéis e outras vantagens relacionadas a viagens. Você normalmente precisará de um bom crédito para ser aprovado em um, mas se for, o céu é o limite.
A Chase Sapphire Reserve é o crème de la crème de cartões de crédito para viagens, embalado para todo mundo. Este cartão tem tudo: bônus de inscrição grande, programa de recompensas generoso e benefícios de viagem, como acesso gratuito a mais de 900 salas VIP no aeroporto, TSA Precheck gratuito e benefícios especiais em vários hotéis qualificados. Ah, e é feito de metal. (Confie em mim: colocar um cartão de crédito de aço em uma fatura de jantar é uma experiência muito satisfatória.) E, até onde sabemos, a Reserva é o único cartão de crédito importante a enfeitar a capa de uma revista.
Com uma taxa anual de US $ 450, possuir este cartão pode parecer um fardo. Mas lembre-se: a Reserva possui um crédito de viagem anual de US $ 300, válido para hotéis e companhias aéreas, como táxis, pedágios, trens e ônibus. Portanto, se você gastar pelo menos US $ 300 em qualquer coisa que se enquadre amplamente em viagens, esse cartão custa US $ 150 por ano mais razoável.
2 Chase Sapphire Preferred
É injusto discutir as recompensas de viagem Chase Sapphire Reserve sem mencionar seu antecessor, o Chase Sapphire Preferred. O Preferred, despido das vantagens aumentadas e da maior taxa anual da Reserva, é mais adequado para o viajante casual. Você não encontrará o acesso ao saguão do aeroporto ou o TSA Precheck aqui. No entanto, você terá acesso à mesma moeda de recompensa que a Reserva, ganhando 2 pontos do Chase Ultimate Rewards por dólar gasto em restaurantes e viagens, com 1 ponto ganho em todos os outros gastos. O bônus de inscrição é de respeitável 50.000 pontos por gastar US $ 4.000 nos primeiros três meses, e a taxa anual de US $ 95 é dispensada pelo primeiro ano.
3 Empreendimento da Capital One
O empreendimento faz outra opção de valor justo em comparação com a Chase Sapphire Reserve (sua taxa anual de US $ 59 é dispensada no primeiro ano). Ainda assim, ele vem com várias vantagens impressionantes, incluindo um bônus de inscrição no valor de US $ 400 em viagens e um dos programas de recompensas mais fáceis de usar do mercado. (Os titulares do cartão ganham 2 milhas por dólar gasto em tudo, com milhas resgatáveis por praticamente qualquer despesa relacionada a viagens.) Não fica muito mais simples que isso.
4 Barclaycard Chegada Plus World Elite MasterCard
O programa de recompensa de viagem deste cartão corresponde ao VentureOne: 2 pontos por dólar gasto em tudo com pontos resgatáveis por 1 centavo cada. Porém, a World Elite tem uma pequena vantagem, pois oferece 5% de suas milhas sempre que são resgatadas. Adquira um bônus de inscrição de 50.000 milhas com uma TAEG introdutória de 0% em transferências de saldo e você terá outra oferta digna de cartão de recompensa de taxa fixa. Bônus: a taxa anual de US $ 89 é dispensada no primeiro ano.
5 Cartão de Crédito BankAmericard Travel Rewards
O cartão de crédito do BankAmericard Travel Rewards é um índice externo no mundo dos cartões de viagem, com taxa anual zero. A falta de uma taxa anual tem algum custo; você não receberá o panache e o pizzazz da Reserva Chase Sapphire aqui. Mas o que você recebe é de 1, 5 pontos por dólar gasto em todas as compras, com pontos no valor de um centavo cada quando - como o VentureOne e o Arrival Plus - são resgatados para viagens. O bônus de inscrição também não é muito ruim: gaste US $ 1.000 no cartão nos primeiros 90 dias de propriedade do cartão e você receberá 20.000 pontos por US $ 200 em viagens.
6 Starwood Preferred Guest Card da American Express
Para quem deseja ganhar pontos em hotéis, o SPG é simplesmente o melhor. Os titulares do cartão podem ganhar até 5 pontos por dólar em compras nos hotéis Starwood, 2 pontos por dólar nos hotéis Marriott e 1 ponto em todo o resto. Os Starpoints são convertidos no valor mais alto quando usados nos hotéis Starwood, mas também são transferidos para mais de duas dúzias de programas de passageiro frequente. Um programa de recompensas flexível significa não ter seus pontos vinculados a apenas uma ou duas companhias aéreas, e isso é algo que realmente torna o SPG um cartão de crédito de alto escalão.
7 A liberdade da perseguição
Bem-vindo ao novo mundo dos "cartões de crédito da categoria de bônus", que recebem bônus de volta nas categorias que alternam a cada trimestre. Para ativar as categorias de bônus, é necessário ativar o site do seu cartão. Se você não participar, nenhum bônus.
Para aqueles interessados em ganhar 5% em dinheiro de volta em categorias como gás, mantimentos, restaurantes e clubes atacadistas, o Chase Freedom tem tudo a ver. Juntamente com uma série de categorias de bônus que cobrem os gastos diários, este cartão vem com um bônus de inscrição de US $ 150 se você gastar US $ 500 nos primeiros três meses após a abertura da conta.
8 Descubra
Assim como o Chase Freedom, este cartão vem com 5% de bônus em dinheiro em várias categorias de gastos comuns que mudam a cada trimestre. Seu bônus de inscrição é o que realmente torna o Discover It único: o Discover dobrará o valor que os titulares de cartões em espécie receberem em seu primeiro ano. E - como na Chase Freedom - não há taxa anual.
Além disso, a maioria dos cartões APR de 0% não recebe recompensas. A Discover é uma exceção, oferecendo uma TAEG de 0% em 6 meses nas compras, uma TAEG de 0% em 18 meses em transferências de saldo E uma categoria de bônus de devolução em dinheiro rotativa de 5%. A combinação de recompensas e uma baixa TAEG em um cartão torna o Discover verdadeiramente único.
9 Cartão bancário dos EUA + cartão de assinatura Visa
O US Bank Cash + é um pouco diferente dos outros cartões de 5% na forma como oferece suas recompensas de bônus. Os titulares do cartão escolhem duas categorias que ganham 5% em dinheiro de volta (até US $ 2.000 em gastos trimestrais), uma categoria que ganha 2% (ilimitado), com todos os outros gastos ganhando 1%. Uma oferta de categoria aumentada torna esse cartão mais atraente para pessoas que não são tão consistentes com seus gastos e, como seus concorrentes, o US Bank Cash + não cobra uma taxa anual. Os novos titulares também receberão US $ 100 se gastarem US $ 500 nos primeiros 90 dias após a abertura do cartão.
10 Citi Double Cash
Quando se trata de cartões de crédito com devolução do dinheiro - que, como o nome sugere, recebe devolução direta sem a necessidade de conversões de pontos - nenhum é mais simples que o Citi Double Cash. Ele ganha 1% em dinheiro de volta quando você gasta e outro 1% quando você paga sua conta. Portanto, se você pagar integralmente todo mês, este cartão recebe funcionalmente 2% em dinheiro em tudo. Não há outro cartão no mercado que ofereça um retorno tão generoso de todos os gastos. Bônus: sem taxa anual.
11 Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Cartão de Crédito
O QuicksilverOne da Capital One fica aquém do Citi Double Cash, com 1, 5% de volta em tudo. O benefício é que, se seu crédito estiver mais próximo do intervalo médio (em torno de 630-689), é mais provável que você se qualifique para este cartão do que o Double Cash. Um substituto: ele vem com uma taxa anual de US $ 39.
12 cartão preferencial Blue Cash da American Express
Para devolver dinheiro em mantimentos e gás, não fica muito melhor do que o Blue Cash Preferred. Ganhando 6% de volta em compras (até US $ 6.000 em gastos) e 3% em postos de gasolina e lojas de departamento (ilimitado), este é o cartão que você deve usar para ambos. A taxa anual de US $ 95 pode ser difícil de suportar para alguns, mas as altas porcentagens de reembolso compensam isso. E lembre-se, todas as compras nos supermercados ganham 6% de reembolso. Portanto, se sua mercearia local vender cartões de presente para outros varejistas - muitos fazem - você poderá estender esses 6% além de várias formas de produção.
13 cartão diário Blue Cash da American Express
Assim como sua contraparte, o Blue Cash Everyday ganha dinheiro de volta com gasolina e mantimentos, embora mais modestos 3% em mantimentos (até US $ 6.000 em gastos) e 2% em gás (ilimitado) com 1% em qualquer outro lugar. Também modesta é a taxa anual do cartão - não há nenhuma. Portanto, se você deseja alguns dos benefícios do Blue Cash Preferred sem o ônus de um pedágio anual, vá com o Everyday.
14 Cartão Preferido Citi Diamond
Agora, digamos que seu objetivo seja pagar uma compra ao longo do tempo sem juros ou transferir um saldo acumulado de um cartão para outro. Então você vai querer um cartão APR baixo ou nenhum cartão.
Conheça o Citi Diamond Preferred, que vem com 0% de abril nas compras e transferências de saldo por 21 meses - empatado pelo maior número de cartões de crédito do mercado. Não possui taxa anual, mas cobra uma taxa de US $ 5 ou 3% (o que for maior) nas transferências de saldo. Se você procura uma TAEG de compra longa, não precisa procurar mais do que o CDP.
15 Citi Simplicity
O Citi Simplicity é mais ou menos o mesmo cartão que o Diamond Preferred, oferecendo uma TAEG de 21% a 0 meses em compras e transferências de saldo, sem taxa anual. O único diferencial é a ausência da Simplicity de multas e multas por atraso. Embora a falta de um pagamento neste cartão ainda possa trazer alguns problemas em termos de danos na pontuação de crédito, você evitará pelo menos algumas multas.
16 Chase Slate
Para transferências de saldo, o Chase Slate reina supremo. Este cartão oferece uma TAEG de 15% sem taxa, de 15 meses, nas transferências de saldo, desde que você transfira nos primeiros 60 dias após a abertura do cartão. (A TAEG de 0% também se aplica a compras.) Você será pressionado a encontrar uma oferta comparável sem uma taxa de transferência.
17 Lago Michigan Credit Union Prime Platinum Visa
MasterCard 18 Capital One Secured
Digamos que você esteja tentando aumentar sua pontuação de crédito usando crédito, mas está tendo dificuldades para se qualificar para um cartão; existem vários cartões de crédito feitos especificamente para você. Provavelmente, você precisa de um cartão de crédito com crédito ruim, que geralmente exige que o usuário faça um depósito (geralmente entre US $ 50 e alguns milhares de dólares) ao abrir o cartão. Esse valor será igual à linha de crédito e, em última análise, serve como garantia caso o portador do cartão não pague. Se estiver com dificuldades para controlar seus gastos, consulte nosso guia prático para cortar US $ 10.000 em suas despesas anuais.
Um dos melhores cartões garantidos disponíveis no mercado, a verdadeira beleza do Capital One Secured MasterCard está em sua flexibilidade. Para obter este cartão, você terá a opção de depositar US $ 49, US $ 99 ou US $ 200, um valor que poderá optar por pagar com o tempo (desde que coberto integralmente nos primeiros 80 dias após a abertura do cartão). O emissor também aumentará sua linha de crédito se os cinco primeiros pagamentos forem feitos dentro do prazo.
19 Cartão Visa Garantido pelo Banco dos EUA
Se o seu principal objetivo na inscrição em um cartão seguro for atualizar para um cartão não seguro, vale a pena dar uma olhada no Visto Seguro do Banco dos EUA. Após os primeiros 12 meses de uso, se você estiver usando o cartão de forma responsável, o US Bank o considerará como um upgrade, subindo a escada da construção de crédito. A única desvantagem é que há uma taxa anual de US $ 29.
20 Cartão Secure Discover
Também é difícil encontrar programas de recompensa com cartões garantidos, e é por isso que o Discover é 2% reembolsado em restaurantes e gás o coloca na lista como um dos melhores cartões garantidos do mercado. Também não há taxa anual, acesso gratuito à sua pontuação FICO e os titulares do cartão são avaliados para uma atualização do cartão após apenas sete meses.
