O mercado vem subindo nos últimos meses - em grande parte graças aos votos do governo de cortar impostos corporativos e desregular o setor -, mas você não precisa ser Warren Buffett para saber que o que sobe deve eventualmente diminuir.
Então, o que isso significa para o seu portfólio avançar?
Para descobrir, contatamos alguns profissionais de finanças pessoais no topo de seu jogo - gerentes de dinheiro experientes vindos da BlackRock, Merrill Lynch e outras empresas conceituadas - para colher dicas de alto nível para garantir que sua riqueza continue crescendo. os próximos meses e até anos. E lembre-se: depois de ter o portfólio dos seus sonhos, não perca 25 coisas que as pessoas ricas sempre fazem.
1 Seja inteligente nos impostos
"A BlackRock acredita que os mercados de ações estão sujeitos a um período prolongado de retornos inferiores, mesmo com a recente alta. Isso significa que minimizar custos é mais importante do que nunca", diz Martin Small, diretor de iShares da BlackRock nos EUA. "Os investidores devem tornar isso o ano mais inteligente em termos de impostos, com o objetivo de reduzir as distribuições de ganho de capital que são acionadas quando os gestores de fundos obtêm lucro com a venda de um título. Independentemente do retorno do seu fundo, você pode pagar impostos sobre ele".
Então, o que você deve investir neste ano? ETFs.
"Os ETFs são eficientes em termos fiscais e têm menor rotatividade do que os fundos mútuos gerenciados ativamente (apenas 3% dos ETFs iShares distribuíram ganhos de capital nos últimos cinco anos.) Os investidores devem acentuar impostos" bons "em vez de ETFs com maior potencial de rendimento, como crescimento de dividendos e ações preferenciais ", Small add.
Para obter mais conselhos sobre investimentos, consulte 25 Regras para uma aposentadoria rica.
2 Diversifique seus investimentos
"Você vai querer investir e construir riqueza a longo prazo. Isso não significa que você invista e espere que ele cresça milagrosamente por si só. Seja diversificado em seus investimentos e na média dos custos em dólares", diz Melissa Spickler, um consultor financeiro da Merrill Lynch baseado em Bloomfield Hills, MI. "Mantenha-se investido quando os mercados caírem. Esse é o maior erro que as pessoas cometem é entrar em pânico e nunca voltar na hora certa".
3 Automatize tudo
"Automatize suas economias. Automatize seus investimentos. Não deixe nada ao acaso", diz Mandi Woodruff, editor executivo da MagnifyMoney e criador / co-apresentador do podcast The Brown Ambition. Woodruff também aconselha definir metas pequenas para si mesmo, como salvar uma parte de cada salário.
"Trabalhe para atingir esses pequenos objetivos e o que você realmente está fazendo é criar os hábitos necessários para obter riqueza mais tarde. A riqueza virá com o tempo, mas você precisará começar a estabelecer esses bons hábitos financeiros saudáveis cedo", explica ela. Se você tornar seus objetivos muito grandes ou inacessíveis, ficará desanimado e, depois de um ou dois meses, desistirá.
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4 Comece com uma base sólida
"As pessoas ficam empolgadas com o mercado de ações e querem entrar imediatamente com os dois pés", diz Ajamu Loving, PhD, e professor de Finanças da American College of Financial Services, mas você deve garantir uma base sólida. primeiro. "Se você não tiver saúde, vida e outros seguros e um fundo de emergência, poderá ser forçado a vender essas ações com prejuízo por causa de uma necessidade mais premente", explica Loving.
5 Despesas de investimento cortadas
Muitas pessoas começam o ano com grandes planos para economizar mais, mas depois lutam para que isso aconteça. "Se é uma questão de força de vontade simples ou gastos excessivos, é mais fácil resolver, mas se você simplesmente não tem dinheiro extra para economizar, é mais difícil", diz Arielle O'Shea, especialista em investimentos e aposentadoria da NerdWallet. Uma dica que funciona para todos: observe suas despesas de investimento com uma tesoura na mão.
"Eles podem consumir sua riqueza de uma maneira que você não acreditaria, somando centenas de milhares de dólares em aposentadoria, se você não tomar cuidado. Muitas pessoas nem percebem que estão pagando. Então o começo de o ano é um ótimo momento para fazer uma auditoria de taxas, analisando suas despesas de investimento e as de sua conta para ver se você pode fazer melhor em outro lugar ".
6 Orçamento para se recompensar
Elabore um orçamento e faça questão de incluir férias e diversão. "Recompense-se por trabalhar duro e ter disciplina para seguir seu plano financeiro e alcançar seus objetivos ao longo da jornada", diz Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU e fundador e CEO da Crystal Brook Advisors. "O objetivo não é apenas atingir seu objetivo, mas aproveitar a experiência ao longo do caminho e a recompensa de obter o objetivo".
7 Invista seu aumento ou bônus
"Muitas pessoas recebem aumentos ou bônus. Se você obtiver um aumento, basta enviar o valor do aumento (depois dos impostos) direto para pagar as faturas do cartão de crédito, para a conta de aposentadoria ou de investimento", aconselha Robert R. Johnson, Presidente e CEO do Colégio Americano de Serviços Financeiros. "A beleza dessa estratégia é que você não precisa desistir de nada. Você se acostumou a viver com o valor do seu salário e não precisa sofrer a sensação de que está desistindo de algo que experimentou. Essa estratégia pode levar a grandes melhorias em sua posição financeira ".
8 Gerenciar dívidas sensíveis a interesses
"O gerenciamento da dívida sensível a juros deve ser a principal prioridade para 2017, considerando as altas esperadas da taxa do banco central no próximo ano", explica Tom Stringfellow, presidente e CIO da Frost Investment Advisors, sediada em San Antonio. "Criar riqueza não é apenas uma função do desenvolvimento de um plano cuidadoso de investimento e poupança, mas também o gerenciamento prudente dos encargos da dívida de sua família e passivos flutuantes sensíveis à taxa de juros. Este último tem o potencial de afetar negativamente os fluxos de caixa pessoais e a saúde do balanço"."
9 Faça com que seu empregador corresponda às suas economias de aposentadoria
"Você não precisa ser um contador (ou um planejador financeiro) para saber que sua correspondência 401 (k) do seu empregador faz com que poupar para a aposentadoria seja um bom negócio. Em outras palavras, quem não gostaria de um aumento de salário grátis?" diz Jon Luskin, MBA e CFP e taxa fiduciária da Define Financial. Jon bloga sobre planejamento financeiro pessoal para funcionários da Deloitte em UncleDmoney.com.
10 Poupança 101: Não gaste o que não tem
Sim, isso é óbvio, mas sempre vale a pena repetir, diz Steve Sivak, fundador da Innovate Wealth. "Gaste menos do que você ganha", diz ele. "O principal problema do setor financeiro é que eles gostam de torná-lo mais complicado do que isso, mas não é".
11 Nenhuma quantia é pequena demais para investir
"A pesquisa mostrou consistentemente que a ação mais importante que se pode adotar para acumular riqueza é reservar dinheiro regularmente para investir", explica Walt Woerheide, PhD, ChFC®, CFP®, RFC®, Professor de Investimentos do American College of Serviços Financeiros e Frank Engle Presidente de Pesquisa de Segurança Econômica. "A pessoa que reservar US $ 100 / mês e realmente investir esse dinheiro estará, no final, muito mais à frente do que a pessoa que espera por uma boa oportunidade de investimento".
12 Tente investir em "resultado definido"
Investimento de resultado definido refere-se a um método de investimento que molda os possíveis resultados de um índice ou segurança existente (por exemplo, o S&P 500) para atender aos níveis de proteção e retorno predefinidos, permitindo uma experiência de investimento mais controlada. De acordo com Michael Riley, membro gerente do Coastal Management Group LLC, "O investimento definido para resultados mudará o mundo dos investimentos". Riley também aconselha "comprar fundos de índice ou ETFs com taxas baixas quando o medo é palpável" para aumentar a riqueza.
13 Abrace a agitação lateral
"Para começar a construir riqueza, muitos de nós precisam entender como criar múltiplos fluxos de renda", diz Anna Sergunina, CFP e consultora do MainStreet Financial Planning. "Com o mundo sob demanda em que vivemos hoje, existem muitas oportunidades que podemos usar para criar agitações laterais para nos ajudar a ganhar renda extra, como dirigir para o Uber, alugar um quarto de reposição em sua casa, fazer uma refeição, etc. A melhor parte é que a maioria dessas oportunidades permite que você escolha o horário em que deseja trabalhar, assim poderá gerar renda extra em sua vida."
14 Finalmente, crie um plano financeiro real
"Prepare um plano financeiro - quem planeja se sai melhor!" diz David Littell, JD, ChFC® e professor de planejamento de renda da aposentadoria no American College of Financial Services. Hoje é mais fácil do que nunca. "Apenas trabalhe com um consultor, faça você mesmo com o software disponível na Web - apenas faça!"
15 Abandone seus laços
Gary Gordon, um veterano de Wall Street e autor do blog Financial Fables and Facts, aconselha: "Venda títulos que você possa possuir. As taxas de juros provavelmente subirão muito mais este ano, o que prejudicará o valor de seus títulos".
16 Abrace o interesse
"Não subestime o poder de capitalizar ou obter 'juros sobre juros', onde suas economias originais geram um retorno que gera mais dinheiro. Investir e contribuir regularmente para uma conta pode aumentar significativamente seus ativos ao longo do tempo à medida que suas economias aumentam e as Esse efeito acelera especialmente em contas com impostos diferidos, como o 401 (k) e o IRA ", diz Judith Ward, CFP e planejadora financeira sênior da T. Rowe Price. "Por exemplo, um jovem adulto que se aposenta em 40 anos faz uma contribuição inicial de US $ 1.000 para um Roth IRA e adiciona US $ 100 a cada mês. Após 40 anos, ele ou ela poderia ter mais de US $ 250.000 nessa conta. (Isso pressupõe um retorno anual médio de 7%)."
17 Conheça o seu nível de tolerância a riscos
"Uma das melhores maneiras de gerar riqueza é garantir que seu portfólio de investimentos corresponda adequadamente à sua tolerância a riscos", diz Benjamin Cummings, PhD, CFP (R) e professor associado de finanças comportamentais do American College of Financial Services. "Algumas pessoas estão dispostas a assumir muitos riscos, mas investem principalmente em CDs e contas do mercado monetário. Outras investem demais em ações e, quando há uma desaceleração, entram em pânico e vendem a dinheiro. Verifique se seus investimentos correspondem o risco que você está disposto a correr ".
18 Eduque-se
"Não há maior investimento que você possa fazer com um retorno tão grande quanto melhorar sua carreira", diz Scott Alan Turner, especialista em finanças pessoais e autor do livro mais vendido, 99 Minute Millionaire. "Uma pós-graduação, uma certificação, assumindo mais responsabilidades em seu trabalho atual ou participando de uma conferência em rede e aprendendo mais, todos têm o potencial de grandes aumentos salariais. Alguém que gasta US $ 10 mil em seus 401 (k) pode ganhar em média, um retorno de US $ 1.000 (10%) a cada ano. O mesmo valor investido em educação adicional pode lhe proporcionar um novo emprego, com um aumento de US $ 10.000 a US $ 20.000, dependendo do campo de trabalho…. o custo do treinamento. Ninguém nunca construiu riqueza obtendo uma graduação em tecelagem de cestas subaquáticas ".
19 Decida quanto você deseja economizar antes de definir um orçamento
"Uma coisa que realmente faz a diferença para meus clientes é decidir o que eles querem economizar antes de definir um orçamento e revisá-lo mensalmente. Você respeita o que inspeciona; portanto, se a criação de riqueza é importante, é necessário revisar o progresso pelo menos mensalmente." Depois de saber o que você está economizando e o valor desejado, pode gastar sem se preocupar com o que resta ", diz Mindy Crary, MBA, CFP® e autor de Finanças Pessoais Que Não Sugam.
"E aumente a economia mensalmente… se você economizou US $ 1.000 no mês passado, como pode aumentar no próximo mês? As pessoas podem não querer fazer isso todo mês, mas é bom adotar o hábito de questionar, porque ajuda você realmente esclarece quais gastos são essenciais e quais são apenas gastos inconscientes e não estratégicos ".
20 E, finalmente: "Salvar, salvar, salvar"
"Economize cedo e economize com frequência", diz Brian Jacobsen, estrategista-chefe de portfólio do Wells Fargo Fund. "Os retornos do investimento não podem consistentemente compensar uma disciplina de poupança ruim".
