Comprar uma casa, seja a sua primeira vez ou não, geralmente acaba se transformando em um episódio particularmente estressante em sua vida. Além do processo estressante de rastrear um que atenda a maioria das suas necessidades e desejos, trata-se de encontrar e criar uma hipoteca que não sobrecarregará você com uma alta taxa de juros ou o afogará em pagamentos pesados a cada mês.
E mesmo que você possa navegar com segurança e sanidade pelas águas agitadas das hipotecas e sair com um valor administrável, mudanças na economia, suas finanças ou vítima de outros eventos que alteram a vida podem fazer com que o pagamento mensal, uma vez adequado, pareça insustentável. Portanto, não importa se você está comprando um credor ou já tem uma hipoteca, dê uma olhada em nossas dicas para aproveitar ao máximo o seu compromisso mensal com a propriedade da casa. E o que quer que você esteja pagando pela casa dos seus sonhos, lembre-se: Aqui estão 30 decorações para a casa que ninguém com mais de 30 anos deve possuir.
1 Faça um grande adiantamento
Essa é provavelmente a maneira mais simples de reduzir seu valor mensal, além de pagar diretamente em dinheiro ao seu banco. Se você não tiver pelo menos 20% para desistir, é provável que fique com um pagamento de seguro de hipoteca. Para alguns empréstimos, se você depositar menos de 10%, terá que manter esse seguro durante toda a vida útil do empréstimo. E, para obter mais conselhos sobre dinheiro, aqui estão os 10 melhores aplicativos de orçamento para aumentar sua economia.
2 Pague duas vezes por semana
Ao planejar um futuro em que você gostaria de pagar menos - como quando seu filho vai para a faculdade ou deseja se aposentar cedo - faz sentido pagar mais agora para reduzir seu diretor. Peça ao credor para criar 26 pagamentos bi-semanais, e esse pouco mais em breve reduzirá seu empréstimo e ajudará a reduzir o seguro de hipoteca. E se você está tentando economizar mais, aqui estão 40 maneiras de economizar 40% do seu salário.
3 Use lucros inesperados para pagar
Reserve qualquer infusão esperada ou inesperada de dinheiro - declarações fiscais, heranças, bônus - para pagar mais. Mesmo que não diminua seus pagamentos, ele reduzirá seu valor ao empréstimo (LTV), o que o deixará mais perto de se livrar do seguro hipotecário. Confie em mim: é uma das 52 maneiras de ser mais inteligente com o dinheiro em 2018.
4 Pague o seguro no fechamento
5 Procure por seguros
Shutterstock
Você pode estar satisfeito com sua companhia e agente de seguros, mas se não comprar tarifas melhores ao fazer uma grande compra, poderá estar perdendo uma grande economia. Confira sites de comparação de seguros de proprietários on-line, como SelectQuote e QuoteWizard, para obter a melhor tarifa e você poderá usar esse dinheiro extra para pagar a hipoteca.
6 Considere uma hipoteca de taxa ajustável
Shutterstock
Empréstimos como hipotecas de taxa ajustável podem ajudá-lo a maximizar seu poder de compra e obter mais recursos do que um empréstimo de taxa fixa tradicional. O único problema é que, embora eles configurem você com pagamentos mais baixos, a longo prazo eles podem custar mais, por isso são melhores se você pensa que venderá ou refinanciará em pouco tempo.
7 Orçamento para pagar o seguro hipotecário
Essa taxa incômoda pode durar muito tempo se você não conseguir reduzir 20% ao comprar a casa ou pagar o seguro de uma só vez no fechamento. Concentre-se em criar um orçamento sólido e em canalizar dinheiro extra, reduzindo os gastos e eliminando o PMI o mais rápido possível.
8 Revise seu imposto predial
O mercado imobiliário está sempre flutuando e esses altos e baixos nos preços das moradias significam que muitas casas podem estar supervalorizadas no escritório de impostos. Entre em contato com o seu assessor fiscal local e descubra o que você precisa fazer para obter uma reavaliação. Porém, lembre-se de que, se você fez alguma reforma, pode causar um salto na avaliação de sua casa.
9 Remodelar para aumentar o valor
10 Aumente sua classificação de crédito
Ao planejar a compra, dedique algum tempo a estratégias para obter uma ótima classificação de crédito - uma pontuação alta significa uma taxa mais baixa para você. Os itens a serem desmarcados para alterar rapidamente sua classificação incluem o pagamento de dívidas no cartão de crédito, a liquidação de contas em cobrança ou pagamentos em atraso e a adição de um usuário autorizado a um amigo ou membro da família que tenha um histórico de crédito longo e sólido.
11 Refinanciar sua tarifa
Shutterstock
É claro que essa é a maneira ideal de obter um pagamento mais baixo da hipoteca, se você já estiver em casa por algum tempo, mas isso significa que você terá que pagar algumas taxas; portanto, use uma calculadora on-line para descobrir seu ponto de equilíbrio. Você pode economizar uma quantia decente em pagamentos mensais e obter uma melhor taxa de juros, por isso vale a pena tentar, especialmente se sua pontuação de crédito for maior do que quando você obteve o empréstimo pela primeira vez.
12 Pague mais a cada mês
Quando você tiver o dinheiro extra, tente adicionar um pouco além do seu pagamento base. Dessa forma, você pode ajudar a reduzir o valor do princípio que lhe foi emprestado muito mais rapidamente, fazendo cortes mais profundos na acumulação inevitável de juros. Isso também ajudará você a obter uma taxa mais baixa no futuro, se você decidir reformular ou refinanciar sua hipoteca.
13 Obter uma hipoteca apenas com juros
Shutterstock
Uma opção para obter uma taxa mais baixa no momento da compra é solicitar um empréstimo apenas de juros (E / S). Isso significa que você contrai um empréstimo de duas fases em que a primeira parte paga os juros e, na segunda parte, você paga o principal mais os juros. Você receberá pagamentos iniciais baixos, mas eles aumentarão uma vez após um período de cinco ou 10 anos.
14 Procure a melhor tarifa
Não basta concordar com a primeira tarifa oferecida, montar e pesquisar exaustivamente on-line para encontrar a melhor tarifa para você e sua situação. Existem várias opções e cenários diferentes que podem resultar em uma baixa taxa de juros que você pode explorar com ferramentas de hipoteca on-line, como a do NerdWallet ou do Consumer Financial Protection Bureau.
15 pontos de compra
Shutterstock
Muitas pessoas não sabem - a menos que você tenha obtido uma hipoteca antes - que você pode realmente adquirir pontos de desconto ao se inscrever para um empréstimo à habitação. Se você tiver algum dinheiro de reserva, geralmente poderá comprar até três pontos, cada um deles reduzindo sua taxa de juros entre 0, 125 a 0, 25% durante o período da hipoteca.
16 Reduzir outras dívidas
Essa estratégia pode não reduzir o valor pago em sua hipoteca todos os meses, mas é uma ótima maneira de liberar dinheiro para que o pagamento não pareça um grande sucesso. Além disso, o pagamento de outras dívidas das famílias é um bom sentido financeiro. Primeiro, acerte as dívidas no cartão de crédito, o que aumentará sua pontuação de crédito e permitirá maior alavancagem se você tentar refinanciar, depois se concentre nos pagamentos de carros e em outros sapadores de renda.
17 Reformule seu empréstimo
Shutterstock
Em vez de refinanciar, você pode reformular ou reamoritizar sua hipoteca se realmente precisar cancelar seu pagamento mensal. O que isso significa é que você pode estender os termos do empréstimo de volta ao período de tempo original - se você pagou cerca de 10 anos de dívida em um empréstimo de 30 anos, o credor pode redefini-lo para os 30 anos, cancelando seu pagamento.
18 Verifique os programas federais
Existem alguns programas governamentais que podem ajudá-lo com modificações de empréstimos, como o Programa de Modificação de Affordable Home (HAMP) e o Programa de Refinanciamento de Affordable Home (HARP), mas estes são principalmente para pessoas que sofreram dificuldades e precisam de assistência para pagar suas hipotecas.. Você geralmente precisa estar atualizado quanto aos pagamentos e em algum tipo de dificuldade financeira para que eles funcionem para você.
19 Alugar um quarto
Não é a situação mais ideal, mas se você realmente, realmente, cancelar esse pagamento, considere alugar um quarto ou até reformar um espaço existente, como um porão, para criar um apartamento separado para morar. Dependendo do seu local, isso pode reduzir o seu pagamento em uma quantia significativa ou até deixá-lo em zero.
20 Questione as taxas
Ao falar com um credor hipotecário sobre um empréstimo - e supondo que você tenha um bom crédito - pergunte a eles quais custos de fechamento podem ser negociados e se é possível renunciar a algum. Mas esteja ciente de que, se estiverem abertos a discussões sobre custos ou a redução de taxas, eles podem aumentar um pouco a taxa de juros para não perder dinheiro a longo prazo. Lembre-se: não há problema em questionar todas as taxas e pedir uma pausa nos custos.
